«Не считайте деньги, если не умеете»

Глава Российского союза страховщиков (РСА) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс дал разъяснение о выполнении страховщиками норматива соотношения сборов и выплат в ОСАГО в ответ на нападки автоюристов, которые направили письма в адрес президента РФ, главы правительства РФ, председателю Центрального банка РФ и главам верхней и нижней палат парламента.

В своих обращениях автоюристы отмечают, что в связи с увеличением с 1 апреля 2015 года размера страховой суммы за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, порядка 46 млрд рублей должны были быть направлены на выплаты потерпевшим исключительно за вред жизни и здоровью, причиненный в ДТП. Свою позицию автоюристы объясняют нормой закона о том, что не менее 80% страховой премии должно пойти на страховую выплату.

«Однако, складывается мнение, что доля выплат по жизни и здоровью остается на прежнем уровне и не превышает 1-3 % от всех выплат», - отмечается в обращении.

«Мы констатируем, что своими тезисами автоюристы вводят в заблуждение руководство страны и прекрасно отдают себе в этом отчет. Не считайте денег, если не умеете. Страховые тарифы не предусматривают формирование резервов отдельно для здоровья и отдельно для жизни, поэтому говорить, что 46 млрд рублей должны идти только на убытки по здоровью, неверно. Сравнивать премии 2015 года с выплатами того же года в корне неверно, так как премии были уже увеличенные, а выплаты в основной массе еще шли по старым лимитам», - отметил глава ВСС и РСА Игорь Юргенс.

Кроме того, убытки по жизни и здоровью гораздо «более длинные, чем убытки по имуществу. Потерпевший лечится, потом получает все необходимые документы, потом получает возмещение. А в случае смерти потерпевшего сначала надо вступить в наследство, а это минимум полгода, а потом предъявить претензию страховщику. Поэтому делать выводы через год после вступления в силу поправок в закон, мягко говоря, некорректно», - пояснил президент страховых союзов

Срок исковой давности в связи с причинением вреда жизни или здоровью отсутствует, что еще раз подтверждает, что такие убытки гораздо более «длинные» чем убытки по «железу».

Тариф по ОСАГО построен таким образом, что в общем весе тарифа 20% приходится на расходы на ведение дел (РВД) страховщика, а 80% - это рисковая составляющая тарифа.

«Это означает, что при уровне убыточности 80% (не путать с уровнем выплат, который не включает резервы произошедших, но не урегулированных убытков) общий результат по ОСАГО для страховщиков будет равен нулю, то есть никакой прибыли не будет», - продолжил Игорь Юргенс.

«Но 80-процентная рисковая составляющая в тарифе вовсе не означает, что страховщики обязаны по одному году заплатить из 100 полученных рублей 80 рублей убытков, потому что компаниям нужно формировать резервы. Более того, объем выплат по жизни и здоровью, как и увеличение лимитов, не связан также с достижением параметра 80% убыточности. Страховщики платят убытки в том размере, который заявляется страхователями. Искусственно осуществить выплаты без подтверждающих документов невозможно. Сегодня средняя цена полиса по ОСАГО составляет 6 тыс. рублей, а величина среднего убытка - почти 60 тыс. рублей. Не 80% от 6 тыс. рублей, а в 10 раз больше. То есть страхование работает за счет тех, кто хорошо водит машину, и в пользу тех, кто делает это плохо», - отметил глава страховых союзов.

Кроме того, в 80% убыточности никаким образом не заложены штрафы, пени, необоснованные выплаты, завышение размеров убытка и другие расходы, которые несут страховщики на основании судебных решений. «Эти расходы никак не учитываются в тарифе. А если сложить убыточность по ОСАГО с РВД страховщика, со стоимостью привлечения бизнеса, с величиной судебной нагрузки – результат будет близок к нулю», - отметил Игорь Юргенс.

Глава страховых союзов отметил, что страхование устроено таким образом, что по премии, полученной в 2015 году, только четверть компенсаций осуществляется в 2015 же году. Полис, купленный в этом году, действует и в следующем году, а убыток по нему может быть урегулирован еще год спустя.

«Если премию получили в текущем году, то выплаты по таким договорам будут осуществляться в течение нескольких последующих лет. Поэтому делать выводы сейчас неправильно и непрофессионально».

Игорь Юргенс напомнил, что по данным РСА за 2015 год в целом по рынку ОСАГО было собрано 218,7 млрд рублей. Прогноз выплат по договорам, заключенным в 2015 году, которые растянутся на 4 года, составит 2019 млрд рублей. Таким образом, прогноз финансового результата составит минус 0,3 млрд рублей.