Белгородцы могут ознакомиться со списком компаний с признаками нелегальной деятельности

Списки организаций с признаками нелегальной деятельности появились на официальном сайте Банка России. Теперь белгородцы смогут проверить, нет ли обоснованных вопросов у регулятора к организации, в которой они хотят получить финансовую услугу. Список сформирован на основе данных Центробанка с 1 января 2020 года и будет обновляться регулярно. В него будут попадать участники финансового рынка с признаками финансовых пирамид, нелегальных кредиторов, лже-форексдилеров, лже-банков и других мошеннических схем.

— Для потребителя должно быть тревожным сигналом, если у участника рынка, который оказывает финансовые услуги на территории нашей страны, нет лицензии или он не включён в реестр Банка России. Ведь это главное условие. Если оно не соблюдается, это сигнал о том, что организация ведет деятельность нелегально, а, значит, может обмануть. Чтобы предупредить людей, предостеречь от риска быть обманутыми, Банк России и публикует список таких организаций, – отмечает управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко.

Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительнымии другими уполномоченными органами и иностранными регуляторами для применения иных мер.

К слову, в I квартале 2021 года на территории ЦФО выявлено 56 субъектов с признаками нелегальной деятельности, из них 30 – с признаками нелегального кредитора, 22 – финансовой пирамиды. В Белгородской области также обнаружена одна организация с признаками нелегального кредитора.

Нелегальные кредиторы выдают займы населению, не имея на это права. Они находятся вне правового поля и надзора регулятора. Большинство из них работают в юридической форме ООО, ИП.

В ЦФО можно отметить случаи, когда нелегальные кредиторы выдавали займы под залог паспорта транспортного средства под видом возвратного лизинга: по сути предоставляли населению аналог потребительского кредитования под залог движимого имущества.Подобные компании в реестрах легальных участников финансового рынка не состоят, вводят заемщика в заблуждение и в обход законодательных ограничений фактически оказывают одну услугу под видом другой.

Схема работает таким образом, что право собственности на автомобиль практически сразу переходит к псевдолизинговой компании. Условия договора подразумевают при просрочке платежа применять суровые штрафные санкции, а транспортное средство может быть эвакуировано формальным собственником даже без предварительного уведомления его владельца. Зачастую для подобных нелегальных кредиторов изымать автомобиль даже выгоднее, чем получать проценты за пользование займом: объект залога почти всегда оценивается значительно ниже его рыночной стоимости.

Ещё одна из распространенных схем, с использованием которой работают нелегальные кредиторы, это деятельность по предоставлению займов физическим лицам под видом оказания ломбардных услуг.

Как правило, указанная деятельность осуществляется комиссионными магазинами и пунктами скупки, которые заключают договоры, юридически оформленные как договоры хранения или комиссии, но фактически (по сути) являющиеся договорами займа.

Эксперты Банка России рекомендуют проверять наименование, ИНН и другие раскрытые сведения о компании теперь и в списках субъектов с признаками нелегальной деятельности, проявлять бдительность и осторожно подходить к вопросам выбора кредитора.