14.02.2020
За третий и четвертый кварталы 2019 года в топ-30 ипотечных банков поступило 15 523 требования заемщиков о предоставлении ипотечных каникул, из них 12 495 (80,49%) рассмотрено банками по существу с принятием решения, 3 028 (19,51%) находились на рассмотрении (в том числе в связи с необходимостью запроса подтверждающих документов). Из общего количества рассмотренных банками требований 7 864 требования (62,94%) удовлетворены, по 4 631 требованию (37,06%) отказано.
Причины отказов в предоставлении ипотечных каникул можно разделить на две основные категории:
а) несоблюдение требований закона об ипотечных каникулах: заявитель не подтвердил нахождение в трудной жизненной ситуации, несоответствие предмета залога требованиям закона (не единственное жилье, нежилая недвижимость) и превышение максимального размера кредита (66,11% отказов).
б) иные причины: непредставление необходимых документов, наличие существенной просрочки либо судебного спора о взыскании, отказ заемщика от требования о предоставлении ипотечных каникул, смерть заемщика и необходимость оформления правопреемства (30,99% отказов).
Напомним, что 31 июля 2019года вступили в силу законодательные изменения, дающие право заемщику – физическому лицу, находящемуся в трудной жизненной ситуации, на так называемые ипотечные каникулы. С этого момента он может обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев – временной приостановке выплат или снижении суммы выплат по ипотечному кредиту.
Для обращения заемщика с требованием о предоставлении ипотечных каникул одновременно должны быть соблюдены четыре условия:
1. предметом ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жильё (как объект недвижимости либо как объект долевого строительства);
2. размер кредита (займа) не превышает 15 млн рублей;
3. по данному кредитному договору (договору займа) каникулы ранее не предоставлялись;
4. трудная жизненная ситуация наступила после получения кредита (займа).
Закон предусматривает 5 обстоятельств, рассматриваемых в качестве трудной жизненной ситуацией, когда можно взять ипотечные каникулы:
• Регистрация в качестве безработного;
• Признание инвалидом 1-й или 2-й группы;
• Снижение среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за предшествующие два месяца, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за предыдущий год, при этом размер среднемесячных выплат по ипотечному кредиту (займу) превысил 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков), рассчитанного за предшествующие два месяца;
• Временная нетрудоспособность больше 2 месяцев подряд;
• Увеличение числа иждивенцев при снижении среднемесячного дохода более чем на 20% с одновременным уменьшением среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) на 20% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за предыдущий год, при этом размер среднемесячных выплат по ипотечному кредиту (займу) превысил 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков), рассчитанного за предшествующие два месяца.
