Мнение эксперта: Ставки по ипотечным кредитам продолжат снижаться

По данным Банка России размер ставок по ипотечным кредитам в первом полугодии 2017 года достиг своего исторического минимума. Средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным в июне 2017 составила 11,11%, что на 0,86 п.п. ниже минимального значения средневзвешенной ставки выдачи ипотечных кредитов по всем месяцам рекордного 2014 года. 

Аналитический центр НАФИ подготовил обзор статистики первого полугодия 2017 г. по рынку ипотечного кредитования.

Объем выданных ипотечных кредитов в первом полугодии 2017 года превысил объем выдач аналогичного периода 2016 года на 16,3% и составил 773 млрд рублей, что, в свою очередь, на 0,4% выше объема выданных ИЖК в рекордном 2014 году. Всего в рассматриваемом периоде было выдано 423 тысячи ипотечных кредитов, что на 8,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 года. Совокупный объем задолженности по ипотеке достиг отметки 4,67 трлн рублей (прирост к соответствующему периоду 2016 года 11,6%). Основной причиной такого роста выданных ИЖК являлось снижение процентных ставок на рынке. Ставки по ипотечным кредитам в рублях, выданным в июне 2017 года, в среднем составили 11,11%, снизившись с января 2017 года на 0,73 процентных пункта.

Объем портфеля ИЖК достиг к концу первого полугодия 2017 года отметки 4,67 трлн рублей. Ключевым драйвером роста рынка ипотечного жилищного кредитования в рассматриваемый период стало снижение процентных ставок основными участниками рынка. Рынок ипотеки стабилизировался после волны кризиса 2014 года. По прогнозам НАФИ объем выдач к концу 2017 года может составить 1,7 трлн рублей, что приведет к росту портфеля до 5 трлн рублей. На банковские группы ТОП-5 за первое полугодие 2017 года приходится 79% от всего объема выданных кредитов, что на 5 процентных пунктов выше показателя аналогичного периода 2016 года и свидетельствует о продолжающейся концентрации рынка.

Валютной ипотеки почти нет. Заемщики боятся рисковать и принимать на себя валютный риск, поэтому валютная ипотека практически не востребована на рынке: за 6 месяцев 2017 года выдано всего 4 ипотечных кредита в валюте на общую сумму 286 млн рублей. Средняя сумма кредита в валюте существенно выше, чем по кредитам в рублях, и составляет за рассматриваемый период 71 млн рублей. Таким образом, валютная ипотека в 2017 году востребована заемщиками с доходами существенно выше среднего. Выдачей валютной ипотеки во 2-м полугодии 2017 года занимались в основном небольшие банки: 3 кредита из 4-х пришлись на банки, занимающие с 51 по 200 место по активам.

Аналитический центр НАФИ прогнозирует дальнейшее снижение ставок на протяжении 2017 года. К концу года ставки по прогнозу Аналитического центра НАФИ могут пересечь отметку 11%.