Эксперты ОНФ: Россияне стали брать меньше новых кредитов, но просроченная задолженность по старым займам продолжает расти

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» актуализировали кредитную карту России. По состоянию на начало 2016 г. на розничном рынке банковского кредитования они выделили две главные тенденции: в минувшем году россияне стали брать меньше кредитов в банках, при этом просроченная задолженность по имеющимся займам возросла. Непростая экономическая ситуация заставила граждан тщательнее рассчитывать свои возможности, более адекватно принимать финансовые решения. При этом рост просроченной задолженности вывел на первый план важность корректности и законности действий при взыскании долгов со стороны всех участников финансового рынка.

По данным Банка России и Росстата, совокупная кредитная задолженность за минувший год сократилась на 5,8% и на 1 января 2016 г. составила 10,63 трлн руб. (годом ранее этот показатель составлял 11,29 трлн руб.). А вот просроченная задолженность выросла за год на 29,4% и на 1 января составила 861,4 млрд руб. (годом ранее – 665,6 млрд руб.).

Правда, в четвертом квартале 2015 г. темпы роста «просрочки» резко замедлились – до 0,5% против 6-7-процентного прироста во втором и третьем кварталах. Эксперты проекта «За права заемщиков» предполагают, что замедление этого роста связано в том числе с более активной работой по взысканию задолженности, проводимой как самими банками, так и коллекторскими агентствами. По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Национальной службы взыскания (НСВ), объем долгов, переданных коллекторам в 2015 г., составил примерно 400 млрд руб. (в 2014 г. – около 300 млрд руб.).

Средняя кредитная задолженность российского домохозяйства по итогам прошлого года достигла 188,8 тыс. руб. (она сократилась со 190,7 тыс. руб. по сравнению с третим кварталом 2015 г.), в том числе просроченная – 15,3 тыс. руб. (8,1% от суммы долга).

В абсолютном выражении наибольшая кредитная задолженность в расчете на домохозяйство наблюдается в Ямало-Ненецком автономном округе – 493 тыс. руб., Ханты-Мансийском автономном округе – Югре – 458 тыс. руб. и в Республике Саха (Якутия) – 337 тыс. руб.

Доля просроченной задолженности при этом в отдельных регионах гораздо выше среднероссийского показателя. Лидерами по доле просроченной задолженности стали Республика Ингушетия (32,8%), Карачаево-Черкесская Республика (14,7%), Кабардино-Балкарская Республика (12,7%), Республика Бурятия (11,7%) и Кемеровская область (11,7%).

Отношение кредитной задолженности к годовому доходу («закредитованность») в среднем по России составило 22%. Лидером по этому показателю остается Республика Калмыкия – там долги перед банками в расчете на домохозяйство составляют половину годового дохода семьи (51%). Во всех остальных регионах уровень закредитованности сохраняется ниже 40%, при этом наиболее высокие показатели наблюдаются в Иркутской области (38%), Курганской области (36%) и Республике Тыва (36%).

Что касается сбережений россиян, то они продолжают расти: за 2015 г. совокупный объем депозитов физических лиц вырос на 24,5% и по состоянию на 1 января составил 23,26 трлн руб. Прирост отчасти обусловлен переоценкой валютных вкладов, доля которых составляет около 30%.

В пересчете на каждое российское домохозяйство средний объем банковского вклада составил 412,8 тыс. руб. Наибольшая сберегательная активность традиционно наблюдается в Центральном и Северо-Западном федеральных округах, где средний депозит семьи, согласно расчетам, составил 756 тыс. и 459 тыс. руб. соответственно. Слабая сберегательная активность характерна для Ингушетии и Чечни, где средний размер депозита не превышает 60 тыс. руб.

«Рост просроченной задолженности и переход взаимоотношений между гражданами и финансовыми организациями в потенциально конфликтную плоскость вызывает обоснованное беспокойство. Сегодня особенно важны корректность и законность действий всех участников финансового рынка: кредиторов, взыскателей, заемщиков, надзора и правоохранительных органов. Вместе с тем очевидно, что произошло охлаждение потребительского кредитования. В том числе потому, что непростая экономическая ситуация заставила граждан тщательнее рассчитывать свои финансовые возможности, оценивать риски, более адекватно и осторожно принимать финансовые решения», – отметил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

ОНФ