Взять кредит станет сложнее, а поганить задолженность – проще
28.06.2024
Эксперты Белгородского отделения Банка России рассказали о новшествах в финансовой сфере, которые нас ждут уже во II полугодии 2024 года.
С 1 июля меняется порядок погашения задолженности по кредиту. Но эта норма будет действовать на договоры, оформленные после вступления закона в силу, то есть начиная со II полугодия. Теперь если у заёмщика не хватает средств, основной упор будет делаться на оплату ежемесячных платежей, а не пени и неустоек. По ранее действующим правилам, если сумма платежа по потребительскому кредиту была недостаточной для исполнения обязательств, то заемщик сначала погашал штрафы и пени, потом проценты за текущий период платежей, а лишь затем сумму основного долга.
«Часто после этого средств на очередной платеж по графику уже не хватало, и заемщику снова набегали штрафы и пени. Такой вот замкнутый круг. Теперь же при платеже деньги, в первую очередь, пойдут на погашение пропущенных взносов, затем – на плановый платеж. И только потом – на штрафы и пени. Выплатить кредит станет проще, а потери на штрафах уменьшатся. Это поможет заемщикам выбраться из долговой ямы», – рассказал заместитель начальника экономического отдела Отделения Белгород Банка России Анатолий Бережной.
Закредитованным людям станет сложнее занять деньги в банках и МФО. С 1 июля кредиторы начнут еще серьезнее оценивать долговую нагрузку заемщиков. Эта нововведение направлено на то, чтобы снизить вероятность невозврата денег для банков и микрофинансовых организаций, а заемщикам мера поможет не оказаться в долговой яме. Эксперты рекомендуют каждому, что собирается взять в долг у кредитной организации, сначала самому проверить показатель долговой нагрузки, оценить соотношение платежей по всем своим кредитам и займам (включая тот, за которым вы собираетесь обратиться) и ежемесячных доходов. Это поможет оценить риски.
«Когда показатель долговой нагрузки больше 50%, то есть выплаты по кредитным обязательством составляют половину доходов человека, шансы получить кредит или заем падают. Ведь даже при малейших финансовых трудностях возникает риск, что заемщик не справится с платежами и допустит просрочку. Об этих рисках перед заключением договора клиентов теперь обязана будет проинформировать и кредитная организация. Это будет сигналом еще раз все обдумать и верно рассчитать свои силы. В идеале сумма платежа по кредиту не должна превышать трети вашего дохода», – отметила ведущий экономист Отделения Белгород Банка России Ольга Стародубцева.
Еще одно нововведение: финансовые организации будут обязаны отвечать на жалобы клиентов в течение 15 рабочих дней. Такой срок теперь закреплен законодательно. Это будет стимулировать участников рынка не допускать недобросовестных практик и нарушений прав клиентов.
«С 1 июля в случае проблем с банком, микрофинансовой организацией, страховой, брокерской или любой другой финансовой организацией нужно будет в первую очередь подать жалобу не в прокуратуру, Банк России или какой-то иной надзорный орган, а в саму компанию. И ответ на ваше обращение должен поступить не позже чем через 15 рабочих дней. Этот срок может быть продлен на 10 рабочих дней, если потребуется дополнительная информация для принятия решения», – пояснила начальник юридического отдела Отделения Белгород Банка России Екатерина Демина.
Это сократит общие сроки рассмотрения обращений, которые сейчас по сложным жалобам могут достигать 60 календарных дней, и поможет повысить эффективность разрешения конфликтных ситуаций. Если же финансовая организация не ответит вовремя, Банк России сможет применить к ней меры надзорного реагирования и рассмотрит обращение самостоятельно. Кроме того, если заявитель останется недоволен тем, как финансовая организация отреагировала на его проблему, он может направить в Банк России повторное обращение для проведения разбирательства.
