центр межфинансовых отношений
Дата: 24 Сентября 2022 г.
Курсы валют:<< >>
 

Опрос

  1. Считаете ли Вы инструмент страхования эффективной мерой защиты от рисков? Готовы ли Вы выделять расходы на страхование?

Вакансии

О проекте

Беленко Андрей Николаевич

Беленко Андрей Николаевич

Беленко Андрей Николаевич

Управляющий Отделением по Белгородской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

Тема: Финансовая грамотность

Вопрос:

Можно ли получить кредитные каникулы, если не основной, а дополнительный код ОКВЭД моего бизнеса попал в перечень пострадавших отраслей?

Ответ:

Добрый день!
Если ваш дополнительный код ОКВЭД входит в утвержденный Правительством РФ перечень пострадавших отраслей, вы имеете право воспользоваться кредитными каникулами. Для оформления отсрочки учитывается как основной, так и дополнительный ОКВЭД. Правительство РФ включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии. При этом обратите внимание, что индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Могут ли сейчас банки повысить ставки по моим кредитам?

Ответ:

Добрый день!
В белгородском отделении Банка России пояснили, что почти все потребительские и ипотечные кредиты банки выдают под фиксированный процент. Это означает, что банк не вправе повысить ставку в течение срока кредитного договора. Вместе с тем в Отделении Белгород рекомендуют все же проверить, не прописана ли в вашем договоре возможность изменения условий по кредиту. В случае, когда договор не допускает пересмотра кредитной ставки, а банк все же повысил её, можно пожаловаться регулятору, например, через интернет-приёмную на официальном сайте.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Хочу открыть вклад в банке, но затрудняюсь с выбором. Есть ли какой-то проверенный сервис в сети, чтобы можно было сравнить все предложения в одном месте и не попасть на мошенников?

Ответ:

Добрый день! Такой сервис есть. Более того, Банк России инициировал проект, который позволяет не только сравнить предложения, но и сразу оформить сделку онлайн. Называется такой сервис Маркетплейс. Он доступен круглосуточно в любой день недели. Кроме того, пользоваться им надежно. Безопасность сделок обеспечивается высоким уровнем надежности финансовых платформ и регистрации сделок в едином реестре – Регистраторе финансовых услуг.

Маркетплейс

Высокая надежность, как одно из преимуществ проекта, обеспечивается в системе в первую очередь за счет создания новых институтов – РФТ и финансовых платформ.

Ключевой институт – РФТ (Регистратор финансовых транзакций) представляет собой хранилище всех заключенных сделок. В режиме единого окна на сайте Госуслуг клиент сможет увидеть юридически значимую информацию по всем операциям, совершенным в системе, и условия по всей линейке приобретённых финансовых продуктов. Запись в РФТ при необходимости может выступать доказательством совершения сделки и подтверждать ее параметры.

Сами сделки совершаются на финансовых платформах, основной задачей которых является соединение потребителя с банками и обеспечение бесперебойной работы системы. Все платформы состоят в реестре Банка России. На официальном сайте регистратора (здесь) можно проверить, состоит ли в нем конкретная платформа.

Простыми словами, если человек захочет открыть вклад в системе, то он обязательно должен будет пройти идентификацию на Платформе, далее заключить сделку, после чего вся информация по вкладу будет передана в РФТ. Сохранность всех данных при оформлении договора будет обеспечиваться требованиями по информационной безопасности, предъявляемыми к финансовым платформам в соответствии с законом о совершении финансовых сделок с использованием финансовых платформ (Для детальной информации предлагаем ознакомиться с Федеральным законом от 20.07.2020 N 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы").

В системе Маркетплейс для вкладов предусмотрены автоматические выплаты из АСВ на специальный счет платформы при наступлении страхового случая. Клиенту не придется совершать никаких действий, деньги автоматически вернутся ему на счет.

В настоящее время проект развивается и расширяется географически. В первую очередь реализация коснулась уголков страны, где с доступностью финансовых услуг были трудности.
Подробнее о проекте можно узнать на официальном сайте Банка России.

С уважением, 

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Следует ли компаниям повременить с выплатой дивидендов своим акционерам по результатам работы в прошлом году, учитывая ситуацию с распространением пандемии коронавируса, которая напрямую влияет на текущую доходность организаций?

Ответ:

Банк России рекомендует финансовым организациям назначать годовые общие собрания, где планируется принять решения о выплате дивидендов за 2019 год, на конец августа — сентябрь 2020 года. Тем организациям, которые уже назначили годовое общее собрание на дату до 30 июня, регулятор предлагает рассмотреть возможность изменения срока его проведения.

До сих пор закон «Об акционерных обществах» запрещал проводить общее собрание акционеров в заочной форме, если повестка дня включала вопросы об избрании совета директоров, ревизионной комиссии, утверждении аудитора, а также годового отчета и годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности общества. Однако в 2020 году по решению совета директоров компании общее собрание акционеров по всем этим вопросам может быть проведено в форме заочного голосования – в соответствии со статьей 2 Федерального закона от 18 марта 2020 года № 50-ФЗ «О приобретении Правительством Российской Федерации у Центрального банка Российской Федерации обыкновенных акций публичного акционерного общества «Сбербанк России» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Финансовым организациям необходимо провести дополнительный анализ обоснованности распределения прибыли в 2020 году с учетом текущей экономической ситуации и показателей финансовой устойчивости организации в различных сценариях. Принимать решение о распределении прибыли и выплате дивидендов за 2019 год следует только при условии достаточного запаса капитала, исходя из необходимости полноценного продолжения своей деятельности не только на ближайшую, но и на среднесрочную перспективу.
7 апреля 2020 года вступил в силу федеральный закон, по которому окончание срока проведения годовых общих собраний в этом году перенесено с 30 июня на 30 сентября. Возможность перенести дату годового общего собрания есть не только у финансовых организаций, но и у всех эмитентов.

Решение об изменении даты проведения годового общего собрания должно приниматься тем же органом, что и первоначальное решение о созыве годового общего собрания, а акционеры (участники) незамедлительно должны быть уведомлены об изменении даты годового общего собрания.

Перенос срока годового общего собрания предоставит дополнительное время для должной подготовки к нему, в том числе завершения составления и аудита годовой финансовой отчетности в соответствии с МСФО, в условиях вынужденных ограничительных мер.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Какие изменения в законодательстве предусмотрены в отношении акционерных обществ, которые позволят смягчить негативные последствия распространения коронавируса?


Ответ:

7 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 07.04.2020 № 115-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части унификации содержания годовых отчетов государственных корпораций (компаний), публично-правовых компаний, а также в части установления особенностей регулирования корпоративных отношений в 2020 году и о приостановлении действия положений отдельных законодательных актов Российской Федерации». Статьи 7 и 10–12 этого закона касаются особенностей регулирования корпоративных отношений в 2020 году, направленных на обеспечение возможности нераспространения коронавирусной инфекции и нивелирование экономических последствий пандемии.

Окончание срока проведения годовых общих собраний в 2020 году перенесено с 30 июня на 30 сентября. Также Федеральным законом от 18 марта 2020 года № 50-ФЗ «О приобретении Правительством Российской Федерации у Центрального банка Российской Федерации обыкновенных акций публичного акционерного общества «Сбербанк России» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» разрешено проведение годового собрания акционеров в заочной форме.

Публичные общества, акции которых допущены к организованным торгам, вправе в 2020 году приобретать собственные акции по упрощенной по сравнению с установленной Законом об акционерных обществах процедуре. Если экономические последствия пандемии коронавирусной инфекции существенным образом повлияли на средневзвешенную цену акций, публичное общество может осуществить приобретение таких акций на организованных торгах на основании безадресных заявок через брокера. При этом должны соблюдаться установленные Законом № 115-ФЗ от 7 апреля 2020 года условия.

Снижение стоимости чистых активов акционерных обществ ниже размера их уставного капитала по итогам 2020 года не будет учитываться в целях применения последствий, предусмотренных Законом об акционерных обществах: не требуется включение в годовой отчет дополнительного раздела, а также принятие решения об уменьшении уставного капитала или о ликвидации.

Увеличен срок раскрытия эмитентами ценных бумаг годовой и промежуточной консолидированной финансовой отчетности (финансовой отчетности ‒ если эмитент не создает группу вместе с другими организациями) в соответствии со статьей 30 Закона о рынке ценных бумаг. Годовая отчетность за 2019 год должна быть раскрыта эмитентами не позднее 28 июля 2020 года, а промежуточная отчетность за шесть месяцев 2020 года — не позднее 28 декабря 2020 года. При этом правило о раскрытии отчетности не позднее трех дней с даты составления аудиторского заключения (документа по результатам аудиторской проверки) сохраняется.

До 1 января 2021 года продлены срокидля уточнения статуса публичных обществ, не отвечающих признакам п. 1 ст. 66.3 ГК РФ, и создания в публичных обществах системы внутреннего аудита.

Следите за решениями Банка России, которые он своевременно публикует на официальном сайте.


С уважением,


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

В какие сроки необходимо представить документы для государственной регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг? Нужно ли представлять отчет об итогах дополнительного выпуска ценных бумаг, если эмитентом не размещена ни одна ценная бумага выпуска?

Ответ:

Добрый день!

В соответствии с п. 1 ст. 19 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее — Закон о рынке ценных бумаг) завершающим этапом процедуры эмиссии эмиссионных ценных бумаг является государственная регистрация отчета об итогах выпуска (или дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг или представление уведомления об итогах выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 и 7 ст. 25 Закона о рынке ценных бумаг и п. 8.1 Положения Банка России от 11.08.2014 № 428-П «О стандартах эмиссии ценных бумаг, порядке государственной регистрации выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг, государственной регистрации отчетов об итогах выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг» (далее — Положение)отчет или уведомление представляются эмитентом в Банк России или уполномоченное территориальное учреждение Банка России не позднее 30 дней после окончания срока размещения ценных бумаг, указанного в зарегистрированном решении о выпуске ценных бумаг. А в случае, если все ценные бумаги были размещены до истечения этого срока, – не позднее 30 дней после размещения последней ценной бумаги этого выпуска.

Данное требование Закона о рынке ценных бумаг и указанного Положения распространяется и на те случаи, когда эмитент отказался от размещения выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг либо по окончании срока размещения не разместил ни одной ценной бумаги.

Перечень документов, необходимых для государственной регистрации отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг, установлен Положением.

Чтобы исключить ошибки при подготовке документов, следует ознакомиться со списком наиболее часто выявляемых ошибок, размещенных на официальном сайте Банка России в Интернете: www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки/ Эмиссия ценных бумаг, корпоративное управление и раскрытие информации эмитентами/ Перечень часто выявляемых нарушений/ Перечень ошибок, наиболее часто выявляемых при рассмотрении эмиссионных документов/ Ошибки, выявляемые при рассмотрении документов, представленных для государственной регистрации выпуска дополнительного выпуска (отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг (способ размещения – подписка)». В этом разделе смотрите п. 2: «Замечания по комплектности документов, представленных для государственной регистрации отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг».

Непредставление или несвоевременное представление документов для государственной регистрации отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг является основанием для привлечения лица к административной ответственности в соответствии со ст. 15.17 КоАП РФ.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Акционерное общество зарегистрировано неделю назад. Я единственный акционер. Уставный капитал я пока не оплатил. По уставу совет директоров предусмотрен. Хочу его сформировать. Могу ли я сейчас принять такое решение?

Ответ:

Добрый день!

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 34 Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» акция, принадлежащая учредителю общества, не предоставляет права голоса до момента ее полной оплаты, если иное не предусмотрено уставом общества.
Так как уставный капитал общества в данный момент не оплачен, прежде всего, вам следует обратиться к уставу общества. Если устав общества предусматривает, что акция предоставляет право голоса до момента ее полной оплаты, то вы можете принять решение о формировании совета директоров.

Если же в уставе общества отсутствует положение о предоставлении неоплаченной акцией права голоса или прямо указано, что акция не предоставляет право голоса до момента ее полной оплаты, то сначала необходимо оплатить уставный капитал общества в размере, позволяющем вам как единственному акционеру реализовать право голоса при принятии решения о формировании совета директоров. Затем может быть принято решение о формировании совета директоров.

Вместе с тем следует учитывать требования абз. 1 п. 1 ст. 34 Федерального закона «Об акционерных обществах», согласно которым акции общества, распределенные при его учреждении, должны быть полностью оплачены в течение года с момента государственной регистрации общества, если меньший срок не предусмотрен договором о создании общества. При этом не менее 50 % акций общества, распределенных при его учреждении, должно быть оплачено в течение трех месяцев с момента государственной регистрации общества.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Как получить выписку из реестра эмиссионных ценных бумаг?

Ответ:

Добрый день!

Информация, содержащаяся в реестре эмиссионных ценных бумаг, предоставляется Банком России по запросу эмитента эмиссионных ценных бумаг или его правопреемника. Это может быть выписка из Реестра или справка об отсутствии запрашиваемой информации.

Запрос составляется эмитентом или его правопреемником в свободной форме с указанием реквизитов (наименование общества, ИНН, ОГРН), чтобы возможно было идентифицировать общество. Запрос направляется в Банк России или территориальное учреждение Банка России в соответствии с Указанием Банка России от 03.08.2017 № 4477-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 11 августа 2014 года № 428-П „О стандартах эмиссии ценных бумаг, порядке государственной регистрации выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг, государственной регистрации отчетов об итогах выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг“».

Выписка из реестра или справка об отсутствии запрашиваемой информации направляются Банком России или его территориальным учреждением Банка России эмитенту или его правопреемнику в течение пяти рабочих дней после получения соответствующего запроса.
Кроме этого, на официальном сайте Банка России открыт доступ к тестовой версии реестра эмиссионных ценных бумаг эмитентов, не являющихся кредитными организациями. Найти его можно в разделе «Финансовые рынки», подразделе «Сведения из реестра эмиссионных ценных бумаг эмитентов, не являющихся кредитными организациями».

С помощью данного сервиса любое заинтересованное лицо (эмитент, его правопреемник, акционер, инвестор, участник рынка ценных бумаг и др.) может получить актуальную выписку из реестра в электронном виде. Поиск эмитента возможен по следующим реквизитам: наименование, уникальный код эмитента, ИНН и ОГРН.

Реестр регулярно обновляется на системной основе. По электронной почте: reestr@cbr.ru принимаются предложения для уточнения сведений, содержащихся в Реестре.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

В каких случаях акционерное общество является публичным или непубличным, и какое из данных понятий необходимо включить в его наименование?

Ответ:

Добрый день!

В связи с изменениями Гражданского кодекса РФ (с 1 января 2014 г.) были исключены понятия «открытое» и «закрытое» акционерное общество и введены новые — «публичное» и «непубличное» (ст. 66.3 ГК РФ).

Общества обязаны привести наименования в соответствие с новыми положениями ГК РФ. Необходимо внести изменения в устав ЗАО и ОАО, сменив наименование на АО (для непубличных) или ПАО (для публичных).

Согласно ГК РФ публичным является акционерное общество, акции которого и ценные бумаги которого, конвертируемые в его акции, публично размещаются путем открытой подписки или публично обращаются на условиях, установленных законами о ценных бумагах. Общества, которые не отвечают данным признакам, признаются непубличными.

Публичным обращением ценных бумаг является предложение их неограниченному кругу лиц. Условием публичного обращения акций является регистрация плана приватизации, являющегося проспектом эмиссии ценных бумаг.

Если план приватизации предусматривал свободную продажу части обыкновенных и привилегированных акций типа Б неограниченному кругу лиц, например, на аукционе или конкурсе (торгах), и свободная продажа обыкновенных акций состоялась, то общество будет считаться публичным.

Если у общества отсутствуют документы о реализации акций, общество может обратиться с запросом, например, в Федеральное агентство по управлению государственным имуществом и (или) Государственный архив РФ.

Вместе с тем продажа только привилегированных акций типа «Б» не влечет возникновение признаков публичности. Те же принципы применимы и к проводимому в открытой форме инвестиционному конкурсу (торгам), за исключением ситуации, когда по условиям такого конкурса победителем конкурса (торгов) стало одно юридическое или физическое лицо: в таком случае общество является непубличным.

Если речь идет о предусмотренном планом приватизации инвестиционном конкурсе (торгах), круг участников которого ограничен (например, среди производителей сельскохозяйственной продукции), то такие способы отчуждения акций не будут считаться публичным обращением, следовательно, общество является непубличным.

Важно отметить, что, вне зависимости от наименования, при соответствии общества признакам, указанным в п. 1 ст. 66.3 ГК РФ, оно признается публичным. К обществу, не обладающему признаками публичности, но назвавшему себя «публичное», будут применяться требования, установленные законодательством для публичного акционерного общества.

Обстоятельства, при наличии хотя бы одного из которых акционерное общество относится к непубличным:
– распределение акций среди учредителей и (или) приобретение единственным учредителем и иные способы приобретения акций ограниченным кругом лиц;
– на 1 сентября 2014 г. акционерное общество являлось «закрытым акционерным обществом»;
– акции, которые ранее публично размещались или публично обращались, были погашены;
– вступило в силу полученное эмитентом решение Банка России об освобождении от обязанности раскрывать информацию, предусмотренную ст. 30 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Вместе с тем, если после получения указанного освобождения зарегистрирован проспект ценных бумаг или дополнительный выпуск, способ размещения которого позволяет определить общество как публичное (например, открытая подписка), то освобождение утрачивает силу.

Если ни один из указанных признаков не относится к акционерному обществу, то в случае возникновения трудностей и невозможности самостоятельно определить к какому — публичному или непубличному относится общество, оно имеет право обратиться в Банк России (его территориальное учреждение) с соответствующим запросом.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Существует ли информация, которую эмитенты вправе раскрывать в ограниченном объеме? И должны ли они сообщать об этом Банку России?

Ответ:

Добрый день!

Перечень информации, которую эмитенты могут не раскрывать, а также случаи, при которых раскрытие информации может быть ограничено, определены постановлением Правительства РФ от 04.04.2019 № 400 «Об особенностях раскрытия и предоставления информации, подлежащей раскрытию и предоставлению в соответствии с требованиями Федерального закона „Об акционерных обществах“и Федерального закона „О рынке ценных бумаг“» (далее — Постановление), вступившим в силу с 20 апреля 2019 г.

Указанный перечень состоит из 18 пунктов и включает в себя так называемую чувствительную информацию, раскрытие которой может повлечь в том числе расширение санкционных списков за счет введения санкций в отношении контрагентов (партнеров) российских организаций, включенных в такие списки.

Так, эмитентам предоставлено право не раскрывать следующую информацию:

– о лицах, входящих в состав органов управления эмитента, заместителях единоличного исполнительного органа, главном бухгалтере эмитента и его заместителях, руководителях и главных бухгалтерах филиалов эмитента;
– о лицах, входящих в состав органов контроля над финансово-хозяйственной деятельностью эмитента (например, членах ревизионной комиссии эмитента);
– о сделках, совершенных эмитентом, его контролирующими, а также подконтрольными лицами;
– о банковских группах, банковских холдингах, холдингах и ассоциациях, в которые входит эмитент, и его членах;
– об аффилированных лицах эмитента;
о подконтрольных эмитенту организациях и лицах, входящих в состав их органов управления, лицах, контролирующих эмитента, и лицах, входящих в состав их органов управления;
– об акционерах эмитента;
– о лицах, контролирующих акционеров эмитента;
– о номинальных держателях ценных бумаг эмитента;
– о партнерах эмитента по хозяйственной деятельности;
– о дочерних организациях эмитента (группы эмитента);
– о финансовых вложениях эмитента;
– о принимаемых эмитентом рисках и их оценке;
– о корпоративных спорах;
– о контрагентах эмитента, в том числе об их географической и отраслевой структуре.

Также кредитные организации имеют право не раскрывать некоторые сведения в установленных Постановлением случаях.

Право не раскрывать указанные сведения предоставлено, если:

– раскрытие информации о лице, в отношении которого действуют меры ограничительного характера иностранного государства, может способствовать введению западных ограничений против самого эмитента или других лиц;
– эмитент сам находится под санкциями;
– должна быть раскрыта информация в отношении кредитной организации, отнесенной к категории уполномоченных банков в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2012 № 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе»;
– подлежащая публикации информация касается сделки, связанной с выполнением государственного оборонного заказа и реализацией военно-технического сотрудничества;
– информация касается работника либо члена органа управления лица, находящегося под санкциями, либо кредитной организации, отнесенной к категории уполномоченных банков в соответствии с Федеральным законом «О государственном оборонном заказе».

Эмитентам стоит иметь в виду, что действующим законодательством РФ не предусмотрено право на полный отказ от раскрытия информации, установленной федеральными законами от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах». Они вправе ограничивать только состав и (или) объем раскрываемой информации согласно перечню, утвержденному Правительством РФ.

При этом эмитент с целью исполнения требований п. 2.13 Положения Банка России от 30.12.2014 № 454-П «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг» при опубликовании на странице в Интернете, предоставляемой одним из распространителей информации на рынке ценных бумаг, документа, в котором ограничивается объем и (или) состав раскрываемой им информации, должен указать основание, в силу которого какая-либо информация не раскрыта либо ограничен ее состав и (или) объем.

Важно также отметить, что введение эмитентом таких ограничений допускается только при условии направления в Банк России либо его территориальное учреждение уведомления, содержащего информацию, которая не раскрывается, в сроки, установленные для ее раскрытия и (или) предоставления. С 28 декабря 2018 г. такое уведомление должно направляться эмитентом каждый раз, когда эмитент ограничивает состав и (или) объем раскрываемой им информации.

Требования к форме и порядку направления уведомлений установлены Указанием Банка России от 21.03.2019 № 5096-У «О форме и порядке направления эмитентами в Банк России уведомления, содержащего информацию, которая не раскрывается и (или) не предоставляется», вступившим в силу с 7 июня 2019 г. К уведомлению, направляемому на бумажном носителе, должен быть приложен электронный носитель, содержащий текст уведомления.

В Центральном федеральном округе данные уведомления направляются в:
– Департамент корпоративных отношений Банка России — эмитентами, включенными в Список эмитентов, регистрация выпусков эмиссионных ценных бумаг, проспектов ценных бумаг и отчетов об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг которых, а также контроль в сфере корпоративных отношений и раскрытия информации за которыми осуществляются Департаментом корпоративных отношений, утвержденный приказом Банка России от 20.05.2019 № ОД-1141, а также эмитентами, являющимися кредитными организациями;
– Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу — эмитентами, местом нахождения которых является Москва и Московская область;
– отделение по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу — эмитентами, местом нахождения которых является Центральный федеральный округ, кроме Москвы и Московской области.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Добрый день! Пожалуйста, расскажите, как защититься от телефонных мошенников? Как их распознать? И что делать, если все-таки попался на их "удочку"?

Ответ:

Добрый день!

Технологии обмана, к сожалению, становятся все более изощрёнными. Граждане жалуются, что они получают звонки от мошенников, которые представляются сотрудниками банков. Причем на определителе номера у потенциальной жертвы высвечивается официальный телефон службы поддержки . Люди часто заносят их в телефонные справочники. А потому относятся с доверием, когда видят на экране, что им звонит представитель банка. Дело в том, что мошенники научились подделывать телефонные номера. Они используют для этого специальное программное обеспечение и маскируют свой номер под официальный телефон банка.
Кроме того, из различных источников получают персональные данные своих потенциальных жертв. Кладезь информации о нашей частной жизни – наши аккаунты в социальных сетях. Активно используется и технология фишинга, когда создаются поддельные сайты популярных интернет-сервисов, на которых требуется сообщить персональную информацию. Поэтому не удивляйтесь, если псевдо-сотрудник банка обратится к вам по имени-отчеству, назовет ваш номер карты и даже срок ее действия.

На самом же деле ни определившийся номер, ни осведомленность собеседника не гарантируют, что на другом конце провода действительно представитель банка. Скорее наоборот, излишняя убедительность и нарочитая информированность звонящего – первое, что должно насторожить.


Чаще всего звонящие от имени банка представляются службой безопасности кредитного учреждения. Сообщают о подозрительной операции, которая требует неотложных действий со стороны клиента. Создается стрессовая ситуация, в которой человеку сложно мыслить критически.
Как правило, обманщики звонят поздно вечером или рано утром, в выходной день, когда человек спит или отдыхает и ему сложно сосредоточиться.
Мошенники хорошо знакомы с психологией, говорят быстро и уверенно, оперируют профессиональными терминами, мало понятными простому обывателю. Могут даже воспроизводить звуки, имитирующие работу оживленного колл-центра.
«Клиента» торопят и запугивают, что случится что-то непоправимое, давят на эмоции, угрожают, что деньги с карты немедленно уйдут мошенникам, если не предпринять срочных мер.

Предлагают заблокировать карты, сменить пароли. Под предлогом заботы о сохранности средств мошенники выманивают конфиденциальные данные. Иногда просят ввести на телефоне код для совершения некой операции. Могут спрашивать коды из СМС, ПИН-код, личные данные, реквизиты карты или секретный код на обороте.
Все эти действия направлены на то, чтобы получить доступ к вашему счету и в конечном итоге списать с него деньги.
Помните, доступ к конфиденциальным данным – это ключ к вашим финансам. Владея этой информацией, можно списать все деньги со счета в считанные секунды.


Банковский служащий никогда не будет спрашивать у вас персональные данные. У банков есть вся информация о вас и вашем счете. Что касается поведения во время телефонного разговора, то главное правило сводится к тому, что не надо паниковать и совершать поспешных действий. Если звонят, чтобы о чем-то вас информировать и не требуют ничего делать, просто примите информацию к сведению.
Если же поступает тревожный сигнал, что с вашим счетом что-то не так и есть угроза сохранности ваших денег, то возьмите себя в руки и следуйте простым правилам:
- Не поддавайтесь на провокации и не спешите, даже если звонящий заявляет о критической ситуации. Настоящий сотрудник банка никогда не станет торопить вас с принятием решений и нагнетать ситуацию.
- Попросите звонящего представиться, уточните структурное подразделение и сообщите, что вы сами перезвоните в банк. Скорее всего, у мошенника будет на этот случай заготовлена очередная уловка, чтобы заставить вас остаться на линии. Чем более настойчив будет собеседник, тем решительнее должны быть и вы в своем желании закончить разговор. Это вполне можно сделать деликатно, без проявления эмоций и раздражительности.
- Не перезванивайте на входящий номер, даже если он кажется вам корректным, чтобы вновь не попасть на линию к мошенникам. Наберите по телефону горячей линии, указанному на обороте вашей платежной карты. Уточните в банке, действительно ли имеют место неприятные для вас события. Скорее всего, выяснится, что все в порядке.
И, самое главное - ни под каким предлогом не сообщайте по телефону коды из СМС, ПИН-код, личные данные, реквизиты карты и секретный код на обороте. Называть проверочное (кодовое) слово можно только если вы сами позвонили в банк.


Если с вашей карты вдруг прошло несанкционированное списание, то как можно скорее позвоните в банк, сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
Далее следует обратиться в отделение банка лично и попросить выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой о приеме.
Важно помнить, что по закону банки должны возвращать средства, если хищение произошло не по вине клиента, и он вовремя оповестил о произошедшем.
Также необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении. По данным Банка России только каждый двадцатый пострадавший от несанкционированных операций с платежными картами обращается в полицию. Психологи говорят, что жертвам обмана стыдно признаваться в собственной наивности, когда они по собственной воле сообщили мошенникам персональные данные.
Но обратиться в полицию все же необходимо. Чем больше будет база данных у правоохранителей, тем проще им будет вычислять злоумышленников и привлекать их к ответственности.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Что такое ипотечные каникулы? Кто имеет право ими воспользоваться? И какие документы необходимо собрать?

Ответ:

Добрый день!

Ипотечные каникулы – это нововведение в законодательстве, позволяющее гражданам в трудной жизненной ситуации получить отсрочку по выплате ипотечного кредита. «Каникулами» называется льготный период, в который заемщик может либо совсем приостановить платежи, либо уменьшить их размер. Максимальная продолжительность каникул составляет 6 месяцев.

Ответ на вопрос, для чего введена эта норма, очевиден. Это защита людей, которые обременены долгосрочными обязательствами перед кредитными организациями и временно оказались неплатежеспособными. Жизнь непредсказуема, и, беря ипотеку на 20 лет, мы едва ли можем гарантировать свою финансовую стабильность на всем протяжении срока действия договора. Часто эти риски оказываются сдерживающим фактором для тех, кто не может решиться приобрести жилье в кредит. Новый закон направлен на то, чтобы люди смелее брали ипотеку, не опасаясь в случае потери работы или длительной болезни загнать себя в долговую яму.

Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться потерявшие работу или признанные нетрудоспособными более двух месяцев подряд. Также основанием является признание заемщика инвалидом I или II группы; снижение его среднемесячного дохода более чем на 30% - при этом размер выплат по кредиту должен превышать 50% дохода. Если родился ребенок, то также можно запросить у банка льготный период по выплате ипотеки при условии, что среднемесячный доход снизился более чем на 20%, а размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% дохода.

Следует помнить, что ипотечные каникулы можно попросить только один раз и только в том случае, если приобретенное за средства кредита жилье является единственным для заемщика. Сумма кредита при этом не должна превышать 15 млн рублей.

По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях. Размер ежемесячных платежей остается неизменным, периодичность тоже. А вот срок возврата кредита продлевается на время ипотечных каникул. То есть те платежи, которые не были уплачены в течение льготного периода, переносятся на конец срока кредитного договора.

Важно, что во время каникул на заложенное имущество не может быть обращено взыскание. Стоит также помнить, что на период отсрочки платежей продолжают начисляться проценты на остаток задолженности. Поэтому чем короче будут каникулы, тем лучше для заемщика.

Сроки рассмотрения заявлений об ипотечных каникулах предельно сжаты. Кредитор обязан принять решение в течение 5 рабочих дней.
Банк вправе запросить у заемщика документы, которые подтверждают возникшие финансовые трудности. В зависимости от наступившего случая это может быть регистрация в качестве безработного, справка о доходах, больничный лист или свидетельство о рождении ребенка.

После вступления в силу закона банкам предписано включать возможность предоставления каникул во все договоры ипотеки. Но важно подчеркнуть, что право на отсрочку платежей получают не только новые заемщики, но и те, кто имеет на руках действующие договоры, независимо от даты их заключения.
Пользователям льготного периода не стоит опасаться за свою кредитную историю. Льготный период – это не нарушение обязательств перед кредиторами и на репутации заемщика отражаться не будет.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Официальные источники заявляют, что инфляция в Белгородской области составляет около 4%. Приходя в магазин, я вижу, что продукты, которые я покупаю постоянно, становятся дороже чуть ли не каждую неделю. Увеличилась и стоимость коммунальных услуг. Прикинул разницу с прошлым годом, у меня никак не выходит 4%, получается намного больше. Почему официальная инфляция отличается от моей, реальной?

Ответ:

Добрый день, Владимир! Спасибо за вопрос.

Показатель инфляции отражает, на сколько за определенный период времени подорожал определенный набор товаров и услуг. Важно понимать, что снижение инфляции – это не снижение цен, а показатель замедления их роста. То есть если мы говорим, что инфляция замедлилась, то цены всё равно продолжают расти, но делают это медленнее.

Как же рассчитывается официальная инфляция? Росстат учитывает стоимость стандартной потребительской корзины, в которую входит более 500 товаров и услуг – практически все, что нужно домохозяйству. Какие именно товары и услуги и в каком количестве должны входить в состав корзины, статистика определяет исходя из расходов «типового» домохозяйства. Для расчета стоимости потребительской корзины берутся средние цены по рынку. Официальная инфляция показывает, на сколько меняется стоимость этой стандартной корзины за определенный период. При этом цены на одни товары в корзине растут, а на другие могут снижаться. Например, в Белгородской области сахар подорожал в декабре на 30,5% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года, а свежие помидоры подешевели на 32,5% в годовом выражении.

Если официальная инфляция снижается, а вы этого не чувствуете, есть несколько вполне очевидных причин. Во-первых, ваша потребительская корзина может отличаться от среднестатистической. Скорее всего, ваш личный набор продуктов, вещей и услуг отличается от стандартного. Если вы, например, вегетарианец, то покупаете больше овощей, фруктов и круп, но вам не нужно мясо, которое также учитывается в потребительской корзине.

Во-вторых, об инфляции в целом нельзя судить по изменению цен на один товар. Инфляция – суммарный индекс. Стоимость отдельных продуктов может меняться, но если доля этих покупок в корзине мала, на инфляцию это повлияет незначительно. Например, пшено в декабре 2018 года по сравнению с декабрем 2017 года подорожало более чем в 2 раза, но при этом вес этого товара в потребительской корзине незначителен и составляет 0,028%.

И в-третьих. Всё дело в восприятии. Личная инфляция – это обычно не точный расчет, а то, как мы воспринимаем цены. Психологически рост цен обычно запоминается нами сильнее.

Если мы постоянно покупаем конкретный товар, то запоминаем, когда цены на него выросли. Более того, даже если этот товар сам по себе не очень дорог, стоимость его составляет лишь малую долю нашей корзины, все равно мы воспринимаем это как резкий рост цен на всё.

К слову, то, как мы воспринимаем инфляцию и какой рост цен предполагаем, имеет большое значение для инфляции.

Цель Банка России – поддержание инфляции на стабильно низком уровне около 4%. Но чтобы инфляционные ожидания в конечном счете сошлись к цели в 4%, требуется не только закрепление инфляции вблизи этого уровня, но и уменьшение разброса инфляции по отдельным товарам. Мы рассчитываем, что по мере того, как общий уровень инфляции будет стабилизироваться, колебание цен на большинстве рынков товаров и услуг будет постепенно уменьшаться просто в силу того, что и производители, и потребители привыкнут к предсказуемости изменения цен. Для этого важно, чтобы сформировались понимание и уверенность всех участников экономики, что инфляция может оставаться устойчиво низкой. В результате уменьшения разброса цен по разным товарам и ваша личная инфляция приблизится к общероссийскому уровню.

С уважением,


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Мне звонят люди, которые представляются сотрудниками микрофинансовой организации, и требуют, чтоб я вернул долг. А я никогда денег не занимал в МФО, даже не обращался. Можно ли избавиться от необоснованных требований?

Ответ:

В том случае, когда вы не заключали договор займа и денежные средства в МФО не получали, вероятнее всего, вашими паспортными данными воспользовались мошенники и обманным путем получили деньги от вашего имени. В первую очередь, чтобы разобраться в ситуации, обратитесь с заявлением о проведении проверкив МФО, которая требует от вас вернуть долг. Также необходимо направить жалобу в Банк России (например, через интернет-приемную на сайтеwww.cbr.ru) и в Федеральную службу судебных приставов.

По статистике за I полугодие 2018 года около 10% жалоб граждан в БанкРоссии,касавшихся МФО, были связаны с оспариванием факта заключения договора (мошенничество, в том числе исправление/оспаривание кредитной истории при наличии в ней недостоверных данных).

Получив схожее обращение от гражданина, Банк России выяснял все обстоятельства и взаимодействовал с микрофинансовой организацией.

Если речь шла действительно об МФО, а не о нелегальном кредиторе, то МФО проводила свою проверку. После чего она аннулировала действие договора займа, а также обращалась в правоохранительные органы. Пострадавшему микрофинансовая организация направляла письмо с разъяснениями ситуации и извинениями.

Обращаю внимание, чтопривлечение к уголовной ответственности мошенников, нелегальных кредиторов, относится к компетенции правоохранительных органов, поэтому в подобных ситуацияхнужно незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

В последнее время часто поднимается тема финансового омбудсмена. Какими полномочиями он будет обладать, и какие вопросы будут лежать в поле его рассмотрения?

Ответ:

Добрый день!

Чаще всего белгородцы жалуются в Банк России по вопросам так или иначе связанным с ОСАГО. Только в мае 2018 года из 188 обращений 99 отнесены к вопросам регулирования в сфере ОСАГО. Во многих регионах нашей страны складывается подобная картина. Не удивительно, что в первую очередь по закону обязанность исполнять решения финомбудсмена вводится для страховых организаций: в сфере ОСАГО с 1 июня 2019 года, в части остальных видов страхования – с 28 ноября 2019 года. Позже такая обязанность появится и для остальных участников финансового рынка: микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов, банков.

Введение механизма досудебного рассмотрения споров ограничит возможности посредников на рынке ОСАГО, специализирующихся на спорах в случае ДТП. Суды не будут браться за имущественные споры по ОСАГО без результатов рассмотрения спора финомбудсменом. Решение финансового уполномоченного будет оформлено в виде документа, который по действенности приравнивается к исполнительному судебному листу.

Обращаться к уполномоченному можно будет только после попытки самостоятельно урегулировать спор с фининститутом и только до подачи иска в суд. Пострадавший в ДТП сначала обращается к страховщику за выплатой по договору ОСАГО. Если ответ его не устроит, он должен направить претензию страховой компании. Если даже после этого спор останется не урегулированным, тогда потребитель финансовой услуги может обратиться к финансовому уполномоченному.

Подать обращение омбудсмену можно будет в электронном виде, в том числе через портал «Госуслуги», и через МФЦ. Лимит заявляемых гражданами требований в рамках одного спора – 500 тысяч рублей.

Финансовые организации могут начать работу с финансовым уполномоченным в добровольном порядке через 90 дней после вступления в силу закона, то есть уже в начале декабря текущего года. Добровольное досрочное присоединение приветствуется и будет учитываться при поведенческом надзоре Банка России.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

При оформлении е-ОСАГО не удалось добавить второго водителя. В офисе страховой сказали, что нужно записываться на добавление водителя. Запись на несколько недель вперед, бланков нет. Правомерны ли действия страховой компании?

Ответ:

Услуга по заключению договора ОСАГО должна быть оказана в месте обращения и во время обращения потребителя. За необоснованный отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО, в том числе и за отказ в добавлении второго водителя как в новый полис, так и в действующий, предусмотрена ответственность в виде штрафа: для должностных лиц – в размере от двадцати до пятидесяти тысяч рублей, для юридических лиц – от ста до трехсот тысяч рублей по каждому нарушению.

Белгородцы могут пожаловаться в Банк России на действия страховой компании через интернет-приемную на сайте cbr.ru или направив письменное обращение по адресу: г.Белгород, пр-т Славы,74, с приложением доказательств отказа в заключении договора. В качестве доказательства может выступать аудио, видеозапись или скриншот с экрана компьютера или мобильного устройства. Это обращение станет для Банка России основанием для проверки в отношении страховой компании.

Кроме того, возможно письменное обращение с жалобой в Российский союз автостраховщиков (РСА).

С уважением, 

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Каким образом изменение ключевой ставки может оказать влияние на население?

Ответ:

Добрый день! Ключевая ставка Банка России на данный момент является одним из основных инструментов денежно-кредитной политики, который напрямую воздействует на формирование стоимости денег и величину их предложения на денежном рынке, что влияет на средне- и долгосрочные процентные ставки. Уровень процентных ставок является одним из факторов, определяющих экономические решения домашних хозяйств и бизнеса – приобретать ли оборудование, строить ли новые здания, делать ли какие-то покупки, используя при этом заемные средства?

Более низкие процентные ставки расширяют возможности предприятий по привлечению кредитов для развития. Снижение ставок стимулирует кредитование не только бизнеса, но и населения – растет склонность населения не сберегать, а тратить, привлекая для этого, в том числе и кредиты. Увеличиваются объемы кредитов и на цели, связанные с приобретением или строительством жилья. Низкие процентные ставки также стимулируют инвестиционную активность в экономике. Но для этого важно, чтобы уровень этих ставок имел устойчивый характер.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Как определяется соотношение между ключевой ставкой Банка России и уровнем инфляции? Какая существует связь между ключевой ставкой и ставкой по кредитам реальному сектору экономики?

Ответ:

Добрый день!

Основным инструментом влияния Банка России на экономику, в том числе на спрос на товары и услуги и инвестиционную политику корпораций, являются процентные ставки. При этом основной параметр – это ключевая ставка Банка России. Повышение ключевой ставки приводит к росту процентных ставок в финансовом секторе не только по кредитам, но и депозитам. Это стимулирует рост сбережений и ограничивает спрос на товары и услуги, сдерживая повышение инфляции и инвестиции.

Снижение ключевой ставки, а за ней процентных ставок в финансовом секторе, напротив, повышает доступность кредитов, что стимулирует рост внутреннего спроса при одновременном сдерживании роста сбережений, расширяя возможности для инвестиций.

При нынешнем уровне развития нашей экономики и рынков возможны значительные колебания цен на отдельные товары, повышающие общий уровень инфляции. Поддержание слишком низкого уровня инфляции в таких условиях чревато частыми периодами снижения цен по широкому кругу товаров.

И хотя дефляция приятна для покупателей, для экономики в целом она – далеко не лучший вариант. Если вы знаете, что завтра все будет дешевле, чем сегодня, вы отложите личную покупку, как и заводы, которые отложат закупку оборудования «на потом». А если все в экономике подождут с покупками, то отсутствие спроса еще больше снизит цены, то есть возникнет дефляционная спираль. Спираль приводит к кризису: все ждут, когда все подешевеет, спрос и производство падают, инвестиции замораживаются, экономика не развивается. Плохо это и для предприятий, потому что они, производя товар и рассчитывая на одну его цену, в итоге получат гораздо меньше. Это может привести к разорению и закрытию многих компаний.

Лучше всего для благосостояния и устойчивого экономического роста небольшая стабильная инфляция. Поэтому наша денежно-кредитная политика остается умеренно жесткой. Это позволяет, с одной стороны, снижать инфляцию, с другой — не блокирует экономический рост.

Для бизнеса и инвестиций чрезвычайно важны предсказуемость экономических условий, понятные «правила игры» – чем ниже инфляционные и другие риски, тем увереннее компании смогут вкладываться в долгосрочные проекты, а банки – кредитовать на долгие сроки по невысоким ставкам.

Банк России создает условия для снижения процентных ставок по банковским кредитам через постепенное снижение ключевой ставки, являясь кредитором последней инстанции, а также через снижение и стабилизацию инфляции, что позволяет повысить доступность кредитных ресурсов для предприятий реального сектора экономики.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Что необходимо сделать, чтобы возвратить деньги за страховку и вернуть себе – полностью или частично – заплаченную страховую премию?

Ответ:

Добрый день! 

Правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования предусмотрены в специальном указании Банка России. В соответствии с ним по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны включать в свои правила и договоры «период охлаждения». Иными словами, в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом – физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 5 рабочих дней. По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Поскольку Банк России – главный надзорный орган для всех страховых компаний, данное указание для них обязательно.

Чтобы возвратить деньги за страховку и вернуть себе – полностью или частично – заплаченную страховую премию Вам необходимо написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение «периода охлаждения» (пока это 5 рабочих дней с даты заключения договора, с 2018 года - 14 дней).

В заявлении надо указать способ получения денег: наличными или по безналичному расчету на ваши реквизиты.

Кроме заявления, представляются договор и документ, подтверждающий уплату страховой премии.

В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги (при условии, что на дату отказа от договора не наступало событий, имеющих признаки страхового случая).

Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора. При отказе страхователя от договора по истечении «периода охлаждения» уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.

С уважением,


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Что такое ключевая ставка Банка России и почему бы ее не сделать сразу равной 1%? Как Банк России решает, что пора менять ставку?

Ответ:

Добрый день!

Ключевая ставка – это минимальная процентная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам и одновременно это максимальная ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков в депозиты денежные средства.

Она является экономическим и финансовым инструментом в области денежно-кредитной политики государства и играет ключевую роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков.

Цель денежно-кредитной политики нашего государства – поддержание стабильно низкой инфляции. Банк России применяет режим таргетирования инфляции – использует ключевую ставку, чтобы достичь желаемого (целевого) уровня инфляции и удерживать его в течение нескольких лет. Так стабилизируют цены, чтобы они не росли слишком быстро.

Уровень инфляции, к которому стремится Банк России, - 4% в год. Он позволит сохранить сбережения, снизить стоимость кредитов, планировать инвестиции.

Резкое снижение ключевой ставки в наших российских условиях может привести к катастрофе. Если об этом рассказать доступным языком, то в этом случае:

1.Банк России будет выдавать дешевые кредиты банкам.

2. Банки начнут выдавать дешевые кредиты населению и компаниям.

3. Люди и компании, покупая товары на эти «дешевые» деньги, спровоцируют рост спроса и цен на многие виды товаров.

4. Деньги обесценятся.

5. Уровень жизни упадет

Экономика просто не сможет переварить излишки денег, не успеет за спросом. Урон для экономики будет намного больше, чем выгода от дешевого кредита.

Ключевая ставка служит плотиной, которая сдерживает лишний спрос и инфляцию.

Хотя Банк России постоянно оценивает ситуацию:

- внешне-экономические условия;

- курс рубля;

- рост цен;

- активность предприятий;

- состояние банков.

И на основе этих оценок строит прогнозы, как будет развиваться экономика в тех или иных условиях.

Каждые 1,5 месяца собирается Совет Директоров Банка России, его участники во главе с председателем располагают всей информацией для принятия решения об уровне ставки.

Задача –установить такую ключевую ставку, чтобы инфляция оставалась на уровне 4% в год и экономика работала. Если раз за разом это будет удаваться, тогда и ключевая ставка будет постепенно снижаться.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Однажды воспользовался периодом охлаждения – вернул полис страхования жизни, который купил вместе с ОСАГО. Однако мне показалось, что пять дней на отказ от ненужного или неподходящего продукта слишком мало. Пока разберешься, что купил, пока доедешь до страховщика – а там очередь. Можно ли увеличить срок действия этого периода охлаждения?

Ответ:

Добрый день!

Банк России, учитывая пожелания клиентов страховых компаний и практику, уже проработал возможность увеличения периода охлаждения. Предполагается, что этот срок с 1 января 2018 года составит 14 дней. Соответствующий проект указания Банка России уже подготовлен. Период охлаждения, который сейчас составляет не менее пяти рабочих дней, действует уже практически год и распространяется почти на все популярные виды добровольного страхования. Мы видим, что возможность отказаться от полиса стала эффективным механизмом защиты прав потребителей. Статистика жалоб это подтверждает. К примеру, количество обращений из-за навязывания допуслуг при покупке ОСАГО снизилось почти на треть в I квартале 2017 года относительного того же периода годом ранее.

Мы считаем, что 14 дней – универсальный срок в целях защиты прав потребителей. В частности, именно такой срок определен для досрочного возврата суммы потребительского кредита и возврата товара.Увеличение периода охлаждения позволит повысить защиту прав и законных интересов клиентов страховых компаний.

Напомню, что период охлаждения отсчитывается со дня заключения договора страхования и не зависит от момента уплаты страхового взноса. Кстати, страховщик может установить и более длительный период охлаждения. Для возврата денег нужно заполнить заявление об отказе от договора добровольного страхования, и в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления страховая компания должна вернуть премию.

Если договор страхования не вступил в силу, при отказе от него в оговоренный срок страховая компания обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме. Если же договор начал действовать, то страховщик вправе удержать часть премии, пропорциональную количеству прошедших дней.

Обращаю ваше внимание: увеличение периода охлаждения – это еще проект. Сейчас он составляет пять рабочих дней.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Услышал новость о том, что теперь по полису ОСАГО после аварии страховая компания должна будет не деньги выдать, а починить мой автомобиль. А кто гарантирует, что этот ремонт будет качественным?

Ответ:

Это так, если вы заключили договор ОСАГО после 28 апреля 2017 года. Новые правила будут действовать только для новых договоров и в отношении автомобилей, которые принадлежат гражданам. А за сроки и качество ремонта ответит страховая компания.

Новации в законе об ОСАГО предусматривают,что еще на этапе заключения договора страховая компания обязана предложить автовладельцу список всех возможных станций техобслуживания (СТО), с которыми у страховщика заключены договоры. Такой перечень с указанием адресов места нахождения СТО, марок и года выпуска обслуживаемых ими транспортных средств, примерных сроков проведения ремонта должен публиковаться на сайте страховой организации. И быть всегда «свежим» и актуальным.

Закон установил требования к организации ремонта на СТО:

срок - максимум 30 рабочих дней,

доступность места проведения восстановительного ремонта -не более 50 км от места жительства потерпевшего или от места ДТП.

Если вы владелец нового авто, возраст которого не превышает двух лет, то сохраняются все гарантийные обязательства, а их ремонт после аварии должен производиться у официальных дилеров.

Законом предусмотрено, что автовладелец может отремонтировать автомобиль на сервисе по своему выбору, и этот ремонт будет оплачен страховщиком. Но нужно учитывать, что для самостоятельной организации ремонта придется получить письменное согласие страховой компании. При проведении восстановительного ремонта поврежденного авто не будет учитываться износ деталей и агрегатов. Запрещена замена деталей на запасные части, бывшие в употреблении. Это допускается только по соглашению между страховщиком и автовладельцем, например, когда речь идет о ремонте автомобилей, на которые уже не выпускаются новые запчасти.Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, - 12 месяцев.

Изменения в закон об ОСАГО предусматривают случаи, когда можно получить страховое возмещение деньгами. Это, например, полная гибель транспортного средства, когда его просто невозможно восстановить. Или если авто нанесен ущерб, размер которого превышает установленный законом лимит страховой выплаты в 400 тыс. рублей. Денежное возмещение будет возможно также в случаях причинения здоровью потерпевшего в ДТП вреда средней тяжести или тяжкого, а также повлекшего инвалидность или даже летальный исход.

И еще одно важное уточнение.Если страховщик не может организовать проведение качественного ремонта и у него нет договоров с СТО, которые соответствуют требованиям закона, то он продолжит осуществлять возмещение в денежной форме.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Я заемщик «со стажем». Не так давно узнал, что у меня есть так называемая кредитная история, которая может сыграть важную роль в решении банка относительно выдачи мне нового кредита. Могу ли я каким-то образом ознакомиться со своей кредитной историей?

Ответ:

Добрый день!

Кредитная история, то есть личное финансовое досье, есть у каждого заемщика, обратившегося за получением кредита в кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Эти организации обязаны представлять хотя бы в одно бюро кредитных историй (БКИ), включенное в Государственный реестр, всю имеющуюся у них информацию обо всех заемщиках (паспортные данные, ИНН, сведения об обязательствах заемщика, о кредиторах и т. д.). Благодаря кредитным историям банки и другие организации, выдающие займы, могут прогнозировать поведение заемщиков в части исполнения обязательств по кредитам.

Если вы хотите получить информацию о своей кредитной истории, сначала надо выяснить, в каких именно бюро она хранится. Для этого необходимо направить запрос в подразделение Банка России – Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать разными способами: через нотариуса, кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, а также – с использованием кода субъекта кредитной истории – через интернет-сайт Банка России (www.cbr.ru). Создать код субъекта кредитной истории можно, обратившись с документом, удостоверяющим личность, в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй (госреестр БКИ также опубликован на сайте Банка России).

Ознакомиться с полным порядком получения кредитной истории можно на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории». Так, при направлении запроса через сайт следует заполнить соответствующую форму в разделе «Центральный каталог кредитных историй» (подраздел «Запрос на представление сведений о бюро кредитных историй»). На указанный вами адрес электронной почты придет ответ, в котором будет информация о бюро, в котором хранится ваша кредитная история.
После этого вы можете обратиться в указанное бюро для получения отчета по вашей кредитной истории. Получить его вы имеете право неограниченное число раз, при этом один раз в год – бесплатно.

Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего изменения.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Кто устанавливает курсы для банков, и почему они отличаются о тех, что опубликованы на сайте Банка России? Даже в разных отделениях одного банка встречаются разные курсы, или банк меняет курс несколько раз в день.Это правомерно?

Ответ:

Добрый день!

Банк России не вмешивается в операционную деятельность кредитных организаций. Банки самостоятельно устанавливают курсы иностранных валют к рублю и кросс-курсы для проведения операций с наличной иностранной валютой. А клиент, в свою очередь, вправе выбрать устраивающие его банк и курс. Уточню, что кросс курс - это определение курса одной валюты по отношению к другой через третью валюту. Например, курс доллара к евро через рубль. Этим показателем пользуются, когда меняют одну иностранную валюту на другую.

Банк вправе сам устанавливать, сколько раз в течение операционного дня ему необходимо изменять курсы. Единственное условие – каждое изменение должно быть документально оформлено. То есть, курсы валют и кросс курсы устанавливаются и изменяются приказом или распоряжением банка или его филиала. Документ должен быть подписан руководителем или лицом, которому в банке предоставлено право устанавливать и изменять курсы и кросс-курсы, в нем указывается фактический адрес подразделения банка, курсы валют и кросс-курсы на текущую дату, а также дата и время (в часах и минутах) установления или изменения курсов.

В доступном для обозрения месте должен быть стенд с курсами иностранных валют к рублю и кросс курсами. Вместо фактических значений кросс-курсов банк может указать алгоритм их расчета - это не запрещено. Так же, как и различные курсы для разных подразделений банка и для разных объемов валюты. То есть банку разрешено устанавливать льготный курс за большие объемы сделки. Также он может назначать повышенную комиссию за прием мелких купюр.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

«Часто в банках предлагают купить драгоценный слиток или монету, уверяя, что это отличный способ вложения. Так ли это?»

Ответ:

- Действительно, многие банки предлагают клиентам стать инвесторами и купить слитки из драгоценных металлов. Например, золото в мерных слитках от 1 г до 1000 г, серебро - от 50 г до 1000 г, палладий и платину - от 5 г до 100 г. Нужно понимать однако, что золотые слитки по закону признаются имуществом. То есть при их покупке у банка нужно заплатить дополнительно 18% НДС от номинальной стоимости металла. А если вы соберетесь продать свой слиток банку, то придется заплатить 13% подоходного налога от полученного дохода.

Монеты, которые также предлагают кредитные организации, можно разделить на две группы: памятные и инвестиционные.Их выпуском в обращение в нашей стране занимается Банк России.

Памятные монеты выпускаются тиражом от нескольких штук до нескольких тысяч единиц и посвящены юбилейным датам, знаменательным событиям, культурным объектам, политическим и спортивным мероприятиям и т.д. Цена, по которой банки продают такие монеты, выше их номинальной стоимости. Она складывается из стоимости драгметалла и затрат на производство, плюс еще учитывается спрос на эти монеты и издержки банков.

Инвестиционные монеты выпускаются в обращение Банком России тиражами, которые многократно превышают тиражи памятных монет. Обычно ценности для коллекционеров оно не представляют, а их цена в основном определяется количеством содержащегося в них драгметалла. Самые известные инвестиционные монеты - так называемые «золотые червонцы» 1975-1982 годов. Каждая такая монета содержит 7,742 г чистого золота 900-й пробы. Или «Соболь» - серебряная монета, выпущенная в 1995 году, достоинством 3 рубля, содержащая 31,1035 г серебра 925-й пробы.Также в российских банках можно купить иностранные инвестиционные монеты, например английские «соверены».

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество банков, которые наряду с продажей монет могут предложить населению их обратный выкуп. Цену устанавливает банк исходя в основном из стоимости металла на момент выкупа. Стоимость инвестиционных монет с момента выпуска в обращение может заметно увеличиться.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

У банка, заемщиком которого был, отозвана лицензия. Насколько я понимаю, мои обязательства по взятому кредиту при этом никто не отменял. А как правильно оформить платежный документ для погашения кредита перед банком, которого вроде как уже и нет на рынке, чтобы деньги дошли по назначению и я не попал в «злостные неплательщики»?


Ответ:

Добрый день!

Действительно, заемщикам необходимо обеспечить своевременное погашение задолженности перед той кредитной организацией, у которой отозвана лицензия. Обязанность исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед банком в соответствии с условиями ранее заключенных договоров сохраняется. И делать это стоит своевременно, не допускаявозникновения просроченной задолженности.

Сложившаяся практика оплаты задолженности по кредиту предусматривает, как правило, предварительное внесение средств на счет заемщика с последующим их списанием в дату погашения в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом действующее законодательство не допускает зачисления средств на счета клиентов после отзыва у банка лицензии.

В связи с этим Банк России рекомендует при проведении очередного платежа в погашение кредита в адрес банка с отозванной лицензией не заполнять графу «Номера счета получателя» в платежном поручении, а указывать информацию о счете заемщика в графе «Назначение платежа» вместе с иной информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика и цель платежа.

В реквизите «Получатель» указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией. В реквизите «Банк получателя» - ее наименование и место нахождения. В реквизитах «БИК», «Счет номер» банка получателя средств указывается соответственно банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета в соответствии со справочником банковских идентификационных кодов.

В реквизите «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ «//», номер счета, открытый временной администрацией в целях погашения кредита заемщиком (если у вас есть такая информации), символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Подробное информационное письмо о том, как правильно оформить платежный документ,опубликовано на сайте www.cbr.ru, а также в «Вестнике Банка России».Вы можете пользоваться этой профессиональной «подсказкой» в любой удобный для вас момент.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Как при покупке электронного полиса ОСАГО не стать жертвой мошенников?


Ответ:

Приобретение е-ОСАГО набирает популярность у водителей – этим стали пользоваться мошенники для обогащения за чужой счет. И хотя электронное ОСАГО все страховые компании, имеющие такую лицензию, оформляют в обязательном порядке только с начала 2017 года, к концу января уже были обнаружены около десятка фальшивых сайтов. Причем, подделками оказались якобы интернет-ресурсы нескольких крупных страховщиков и даже Российского союза автостраховщиков. Вероятно, в последнем случае мошенники хотели, чтобы клиенты пользовались фальшивыми ссылками на сайты страховых компаний, думая, что это публикуемые сайте РСА официальные адреса продажи электронных полисов ОСАГО. Однако мошенники не успели воспользоваться этой разработкой.

Надо сказать, что фальшивый сайт обычно имеет очень схожий дизайн с оригиналом, может предоставлять возможность оформить полис онлайн и оплатить его на сайте.Важное отличие поддельного сайта страховщика от настоящего – название страницы. Мошенники дают фальшивке имя, схожее с названием подлинного сайта. Обычный пользователь может и не заметить непривычного написания сайта, разницы в одну – две буквы, и окажется на поддельной странице. Ссылки на фальшивые сайты можно встретить в поисковых системах, в соцсетях, в электронных письмах.

К сожалению, после подобной «покупки» автовладелец не получает подлинного полиса ОСАГО. Мошенники могут выслать своему «клиенту»на электронную почту переделанный файл настоящего бланка е-ОСАГО с печатями и поддельными подписями. Подобные «полисы» недействительны: их нет в базах данных страховых компаний и Российского союза страховщиков, а при проверке ГИБДД наличие поддельного документа будет приравнено к отсутствию полиса.

Кстати, нужно иметь ввиду, что мошенники помимо денег за фальшивый полис получают от неосторожного клиента и различные персональные данные (информацию о его банковской карте, пароль от электронной почты и т. д.) и могут использовать этов своих целях.

Чтобы избежать обмана, следует оформлять е-ОСАГО только на официальном сайте страховой компании, продающей электронные полисы.

Чтобы узнать правильный адрес сайта страховщика, нужно использовать список на сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе «Электронный полис ОСАГО». Рекомендуется внимательно проверять соответствие адреса сайта официальному сайту страховой компании, а также изменение этого адреса при переходе на новые страницы сайта. Одним из признаков сайта-клона может считаться предложение оплатить полис ОСАГО через сервис электронных кошельков.

Также не следует пользоваться услугами сайтов –«посредников», которые продают полисы разных компаний, поскольку посредничество в е-ОСАГО запрещено законом.

Если вы все-таки стали жертвой обмана, следует обратиться в правоохранительные органы.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Что делать, если на руках оказалась поддельная купюра?

Ответ:

Добрый день!

Банкноты Банка России изготавливаются с использованием самых современных технологий и по совокупности применяемых защитных признаков не уступают ведущим мировым валютам. Регулятор постоянно проводит мероприятия, направленные на профилактику фальшивомонетничества, среди которых важную роль занимает информирование населения о признаках подлинности и платежеспособности денежных знаков; подробная информация о таких признаках размещена на сайте www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты».

При обнаружении банкноты Банка России, вызывающей сомнения в подлинности, рекомендуем обратиться в кредитную организацию для передачи денег на экспертизу. В случае сомнения кассового работника кредитной организации в платежеспособности поврежденных денежных знаков Банка России, они принимаются кредитными организациями по заявлению и описи, составленным клиентом, для передачи на экспертизу в учреждение Банка России. Экспертиза проводится в течение 10 рабочих дней со дня поступления денежных знаков от кредитной организации. Обратите внимание, что плата за проведение экспертизы не взимается.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Если вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой и у вас похитили денежные средства. Как поступать  в подобных  случаях  и  как защитить свои  средства?Могут ли пострадавшие рассчитывать на компенсацию?

Ответ:

Добрый день!

Необходимо запомнить несколько правил. Для денежных переводов между счетами и картами как внутри одного, так и между разными банками, достаточно знать только номер карты. Поэтому никогда не верьте утверждениям, что кому-то для перевода денег нужны ваши пароли, PIN-коды, коды подтверждения из СМС-сообщений. Их сообщать нельзя никому, даже сотрудникам вашего банка.

Если все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а информацию о факте обращения передать в свой банк. Это поможет в расследовании схожих преступлений и предотвратит их в дальнейшем.

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба. На возмещение можно рассчитывать, только в случае, если держатель карты не нарушал условия ее использования, в том числе соблюдал меры по безопасности, и обратился в банк не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершении операции.

Но имейте в виду: если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк может не возвращать деньги.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Хотел обменять в банке иностранные монеты (евроценты), оставшиеся после поездки в Европу, но мне отказали. Прав ли банк? Как быть, если мне нужно будет приобрести монеты других стран?

Ответ:

Добрый день! 

Банк вправе самостоятельно решать, работать ли ему с монетой иностранных государств. Если же банк принял решение не осуществлять операции с монетой, он вправе отказать в проведении такой операции.

Если банк не работает с монетой иностранных государств, а клиенту нужно получить дробную часть суммы в иностранной валюте (т.е. суммы меньше минимального денежного знака иностранного государства в виде банкнот), обмен осуществляется в рублях по курсу, установленному банком.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Должен ли кассир выдавать клиенту документ, подтверждающий проведение покупки или продажи валюты?

Ответ:

Добрый день!

Кассовый работник по окончании операции с наличной иностранной валютой обязан выдать клиенту документ, подтверждающий ее проведение. Исключение составляют операции по приему наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в рублях и в иностранной валюте и по выдаче с этих счетов и вкладов.

Также к исключениям относится прием денежных знаков иностранных государств, чеков для направления на инкассо. В этих случаях кассовый работник оформляет и выдает клиенту подтверждающий документ по его просьбе. Документ распечатывается на бумажном носителе и подписывается кассовым работником. Исправления в распечатанном документе не допускаются.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Начиная с 9 ноября 2016 года и по сегодняшний день на мой мобильный номер каждые два часа поступают звонки из Московского Кредитного банка - спрашивают должника, которого я не знаю и не имею никакого к нему отношения, сам я клиентом этой кредитной организации не являюсь, пользуюсь данным мобильным номером примерно с 2004 года, о чем сообщил сотрудникам банка, и попросил удалить мой номер из базы и прекратить звонки. Однако сотрудники банка на мою просьбу не отреагировали и звонки продолжаются. При обращении в банк на горячую линию сотрудником МКБ было сказано, что звонки они прекратят только в том случае, если я оставлю сообщение о происходящей ситуации в форме на их сайте, заполнив личную информацию и прикреплю копию моего паспорта. Такое решение с отправлением личных данных и копии паспорта меня не удовлетворило, так как возникают сомнения о корректных действиях данного банка и непонятна дальнейшая судьба этой копии, и где ее смогут еще использовать.Учитывая, что в Белгороде нет представительства Московского Кредитного банка, прийти к ним и разобраться в ситуации не представляется возможным. Подскажите, пожалуйста, как действовать в данной ситуации и куда обратиться с жалобой на этот банк и действия их сотрудников, чтобы эти звонки прекратились?

Ответ:

Добрый день!

Информация, содержащаяся в базах данных кредитных организаций о номерах контактных телефонов для связи представляется клиентами при оформлении договоров и может использоваться банками при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договорам потребительского кредита.

Если Вы не являетесь должником или поручителем по кредитному договору и Ваш номер телефона внесен в базу данных банка ошибочно, рекомендуем Вам обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением о его исключении из анкетных данных заемщика банка и прекращении работы по телефонному номеру в рамках задолженности третьего лица.

В заявлении следует указать Ваши фамилию, имя, отчество (последнее – при наличии), дату рождения, место жительства, а также номер телефона, на который поступают звонки. Сообщить эти личные данные необходимо, поскольку имя гражданина и место его жительства обеспечивают идентификацию гражданина, а достижение им определенного возраста указывает на дееспособность физического лица (статьи 19 - 21 Гражданского кодекса Российской Федерации).Заявление целесообразно направить заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

В случае если по Вашему письменному заявлению кредитной организацией не будет совершено действий по существу запроса, рекомендуем Вам обратиться в Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва по адресу: 115035, г. Москва, М-35, ул. Балчуг, д. 2 .

Телефоны для справок в Отделении Белгород:

30-09-27, 30-09-74, 30-09-75

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Подскажите, в какую компанию, действующую на рынке форекс, лучше устроиться работать трейдером? Предложений много, хотелось бы выбрать лучшее.

Ответ:

Добрый день!

Банк России не комментирует действующие компании.

Важно помнить, что российские организации, осуществляющие деятельность форекс-дилеров, обязаны были получить лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера до 1 января 2016 года или прекратить осуществление такой деятельности. Кроме того, форекс-дилер (компания, получившая соответствующую лицензию) вправе осуществлять свою деятельность только после вступления в саморегулируемую организацию форекс-дилеров.

Однако в настоящее время ни одна российская организация не может осуществлять деятельность форекс-дилера, потому что не создана СРО.

При этом в Банк России поступают обращения граждан об организациях, предлагающих под предлогом трудоустройства вступить в договорные отношения с компаниями, оказывающими «инвестиционные услуги», в том числе в области рынка Форекс (в основном зарегистрированными в иностранных юрисдикциях).

При этом, как следует из обращений, гражданам предлагаются заманчивые условия труда и заработка, а также указывается на необходимость пройти краткосрочный курс обучения торговле на финансовом рынке, в том числе рынке Форекс, а также продемонстрировать на практике усвоенный в процессе обучения материал, в связи с чем граждан побуждают открыть собственный торговый счет и показать положительные результаты торговли.

Поскольку в большинстве случаев открытые физическими лицами счета и совершаемые ими действия в первое время показывают положительные результаты, граждане принимают решение об отказе от трудоустройства и продолжают торговлю, после чего, в конечном итоге, теряют свои вложения.

В случае если граждане отказываются от прохождения предложенного курса обучения, организации находят основания для отказа в трудоустройстве.

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России рекомендует гражданам проявлять осмотрительность и обращает внимание, что компании, не имеющие лицензии, не являются поднадзорными Банку России. Таким образом, контроль и надзор за данными компаниями, а также решение вопросов, связанных с нарушением прав их клиентов, не относятся к компетенции Банка России. Более того, заключение договоров с компаниями, зарегистрированными за пределами Российской Федерации, может привести к невозможности защиты прав и законных интересов гражданина РФ, поскольку национальное законодательство не имеет экстерриториального принципа и регулирует исключительно деятельность юридических лиц, созданных на территории нашей страны.

Одновременно хотелось бы напомнить, что спекуляции на финансовом рынке представляют собой деятельность с наивысшим уровнем финансового риска, особенно для граждан не являющихся «квалифицированными инвесторами».

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Добрый день! Недавно попал в мелкое ДТП.  Повреждения небольшие,  но страховая компания,  чтобы  повести выплату по  ОСАГО,  все равно   требует предоставить  машину на осмотр.  Это новые правила или «самодеятельность» страховой?

Ответ:

Добрый день, Александр!

С 4 июля 2016 года вступили в силу изменения в законодательство об ОСАГО, в соответствии с которыми потерпевший в дорожно-транспортном происшествии теперь обязан предоставлять поврежденный автомобиль на осмотр страховщику. В противном случае страховая компания имеет право вернуть автовладельцу заявление о страховой выплате без рассмотрения.

Банк России обращает внимание автовладельцев: организация осмотра и/или технической экспертизы возлагается на страховую компанию, указанные мероприятия должны быть проведены в течение 5 рабочих дней после поступления заявления о страховой выплате и предусмотренных правилами документов.Не следует доверять проведение осмотра и независимой технической экспертизы лицам, не являющимся представителями страховой компании, – ее результаты не будут приниматься для определения размера страховой выплаты.

В случае возврата потерпевшему заявления по указанным основаниям потерпевший вправе повторно направить страховщику заявление о страховой выплате с соблюдением предусмотренных Законом об ОСАГО процедур - в том числе представлением поврежденного транспортного средства на осмотр страховщику. При этом срок рассмотрения заявления исчисляется со дня его повторного представления.

Еще одна новация - увеличение до 10 календарных дней срока рассмотрения страховщиком досудебной претензии потерпевшего (ранее было 5 дней). Такой срок применяется к отношениям, возникшим в связи с дорожно-транспортными происшествиями, имевшими место после 4 июля текущего года.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

В скором времени начнут печатать деньги 200 и 2000 рублей. Почему именно с таким номиналом? Очень интересно! Спасибо.

Ответ:

Добрый день, Анастасия!

Запуск новых купюр отвечает цели регулятора по снижению инфляции. Опыт других стран показывает, что обычно купюры с номиналом «200» и «2000» начинают применяться в странах с инфляцией не выше 5%. Напоминаем, что Банк России ставит целью добиться к концу 2017 года показателя инфляции в 4%, как раз к этому времени и должны появиться новые купюры.

Банк России запускает в обращение новые банкноты, исходя из спроса. Купюры в 200 и 2000 рублей, как предполагается, сделают расчеты более удобными и быстрыми, - в частности, помогут избегать трудностей с разменом пятитысячных банкнот. Для удобства денежного оборота сейчас как раз не хватает купюр между 100 и 500 рублями и между 1000 и 5000 рублей, кратных двум и пяти. Решение о дополнении номинального ряда банкнот было принято Советом директоров Банка России. Выпуск купюр нового достоинства никак не повлияет на денежную массу: купюры банкноты старых номиналов специально изымать не планируется, объем денег в обращении будет поддерживаться за счет изъятия ветхих. В новых купюрах будут использоваться самые современные защитные механизмы, регулятор планирует провести специальную кампанию, в которой расскажет о защитных признаках и о том, как их идентифицировать.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина 28 июня объявила правила и условия конкурса по выбору символов для новых российских банкнот номиналом 200 и 2000 рублей. Специально для сбора предложений от граждан создан сайт Твоя-Россия.рф.

Выбор будет проходить в три этапа. Первый из них уже начался и закончится в конце июля 2016 года. На этом этапе будет составлен расширенный список городов и территорий, а также их символов, претендующих быть изображенными на новых банкнотах.

Второй этап отбора пройдет в августе. Фонд «Общественное мнение» проведет общероссийский опрос населения, по результатам которого будут определены 10 наиболее популярных городов или территорий и 20 относящихся к ним символов. Это позволит уровнять шансы больших и маленьких городов и их символов попасть на новые банкноты. Третий этап кампании по выбору дизайна новых банкнот пройдет в сентябре: из 10 лидирующих городов или территорий будут отобраны два победителя и четыре символа, которые им соответствуют (по два на каждый город или территорию). Окончательные итоги отбора будут подведены 7 октября этого 2016 года в эфире телеканала «Россия 1».

Как патриоты своего края мы, безусловно, считаем, что на новых банкнотах были бы достойно представлены его символы. Ведь это земли легендарной воинской доблести, славы и памяти, незабываемых трудовых и духовных подвигов.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Добрый день! Каждый раз на покупку ОСАГО трачу полдня. Могу ли я оформить договор ОСАГО без визита в офис страховой компании?

Ответ:

Рынок страховых услуг не стоит на месте, и заключить договор ОСАГО теперь можно как на бумажном бланке, так и в форме электронного документа. Покупка электронного полиса ОСАГО позволяет сэкономить время и оформить документы тогда, когда это удобно именно вам без посещения офиса страховой компании. Когда в июле 2015 года продажи электронного ОСАГО только начинались, то через интернет можно было только продлить действующий полис. Однако эти ограничения уже сняты.

Для заключения договора ОСАГО в электронной форме вы регистрируетесь на сайте страховой компании, предоставляющей подобную услугу, вводя ФИО, паспортные данные и номер телефона и/или электронной почты. Затем вы получаете пароль, который нужен для входа в личный кабинет, где вы и оформляете заявление на полис ОСАГО. Далее следует оплатить полис – это можно сделать прямо на сайте страховщика с помощью банковской карты. Страховщики могут предложить и другие способы оплаты. Кстати, стоимость полиса не зависит от способа его оформления (в офисе или в Интернете). На следующий рабочий день после того, как на счет страховой компании поступит оплата, вы получите электронный полис. Документ высылается на адрес электронной почты, указанный при регистрации или при первом входе в «личный кабинет», также полис будет доступен в «личном кабинете». Электронный полис следует распечатать и предъявлять при необходимости.

Пока оформление договора в электронном виде является правом, а не обязанностью страховых компаний. Сейчас подготовлены предложения по изменению в законодательство, которые предполагают, что с 1 января 2017 года все компании, имеющие лицензию на обязательное страхование автогражданской ответственности, будут обязаны продавать электронные полисы ОСАГО.

Обратите внимание, что в некоторых случаях договор ОСАГО в виде электронного документа все же не может быть заключен. В частности, при выявлении несоответствия сведений, представленных страхователем, и информации, содержащейся в АИС ОСАГО (это автоматизированная информационная система обязательного страхования, в которой содержатся сведения о страхователях и их транспорте). То есть, если автовладелец поменял водительское удостоверение и попытается купить электронный полис, то ему придет сообщение об отказе, поскольку в АИС ОСАГО содержатся его старые данные. Также не получится оформить электронный полис ОСАГО водителям-новичкам и на новый автомобиль, который еще не имеет государственных номерных знаков, потому что сведений о них еще нет в автоматизированной системе.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Действительно ли закон устанавливает право кредитора уступить право (требование) по ссуде третьим лицам?

Ответ:

Да, закон «О потребительском кредите (займе)» устанавливает такое право, легализуя таким образом работу коллекторских агентств. При этом запрет на уступку прав требования может быть предусмотрен условиями кредитного договора.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Если заемщик потерял работу, можно ли отсрочить выплату по кредиту? Как действовать заемщику, если его финансовое положение не позволяет исполнять взятые на себя обязательства?

Ответ:

Прежде всего, вы можете письменно обратиться к руководству банка, предоставившего кредит, с просьбой об изменении условий выплаты с приложением документов, свидетельствующих о временном ухудшении вашего финансового положения. Чем раньше вы обратитесь в банк, тем больше шансов на то, что устраивающее все стороны решение будет найдено. Это могут быть кредитные каникулы, в течение которых вы будете платить только проценты, увеличение срока кредита и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа, рефинансирование дорогих кредитов с помощью более дешевых и т. д. Подчеркнем, что идти вам на уступки – право, а не обязанность кредитора. Также вы можете составить обращение в другие кредитные организации с просьбой о рефинансировании ранее взятых кредитов.

Особо заметим, что кредит – это договорные отношения, стороны которых соглашаются выполнять определенные обязанности добровольно, поэтому вся полнота ответственности лежит на заемщике и кредиторе. Договариваться в первую очередь нужно вам с банком, ведь даже Банку России законом запрещено вмешиваться во взаимоотношения кредитора и должника. Кроме того, закон устанавливает право кредитора уступить права требования по ссуде третьим лицам, в том числе и коллекторским агентствам.

Помощь заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, оказывает и финансовый омбудсмен, разъясняющий гражданам их права и обязанности, рекомендующий способы разрешения проблем, возникших между заявителем и кредитной организацией.

Также с 1 октября 2015 года вступили в силу положения закона, регулирующие процедуру банкротства физических лиц. Цель закона – помочь восстановить платежеспособность заемщика, как минимум – помочь рассчитаться с кредиторами тем имуществом, что у него есть, даже если его стоимость меньше, чем объем кредитных обязательств. Наконец, есть суд, где все стороны могут прояснить свои финансовые взаимоотношения.


Беленко Андрей Николаевич

Задать вопрос

Имя*
E-mail*

Ваш email не будет опубликован, на него будет отправлено уведомление о получении ответа эксперта

Вопрос*
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке*

Финансовые консультации

Беленко Андрей Николаевич

Беленко Андрей Николаевич

Тема: Финансовая грамотность

Талащенко Анна

Талащенко Анна

Тема: Страхование физических лиц

Belfinance.ru рекомендует