центр межфинансовых отношений
Дата: 19 Июня 2018 г.
Курсы валют:<< >>
 

Опрос

  1. Считаете ли Вы инструмент страхования эффективной мерой защиты от рисков? Готовы ли Вы выделять расходы на страхование?

Вакансии

Стандарты защитят пайщиков КПК

14.03.2018

Когда ставки по банковским вкладам снижаются, многие ищут более многообещающие варианты вложений и некоторые обращаются в кредитные потребительские кооперативы. Чтобы обеспечить дополнительную защиту потребителей этих финансовых услуг, Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов участников КПК. Он вступил в силу с 1 января 2018 года. Разработали документ саморегулируемые организации в сфере финансовых рынков, объединяющие КПК, в соответствии с требованиями мегарегулятора. Об особенностях работы КПК и о деталях нового стандарта мы попросили рассказать управляющего Отделением по Белгородской области ГУ Банка России по ЦФО Андрея Беленко.

- Андрей Николаевич, давайте напомним нашим читателям, что такое КПК?

— Кредитный потребительский кооператив, или сокращенно КПК – это объединение граждан и (или) юридических лиц для взаимной финансовой помощи. Кредитные кооперативы – это не что-то новое, а известный еще со времен царской России финансовый механизм. Современный кредитный кооператив действует по принципу советской кассы взаимопомощи – члены кооператива (пайщики) размещают в нем свои сбережения, за счет которых выдаются займы другим членам кооператива.

- Сколько в Белгородской области кредитных кооперативов?

— На 1 октября 2017 года на территории Белгородской области было зарегистрировано 45 кредитных потребительских кооперативов и 5 сельскохозяйственных КПК.

- Как разобраться в рекламе многочисленных КПК?

— Для начала обратите внимание на организационную форму. Поскольку КПК – некоммерческая организация, она не может быть создана в форме ОАО, ООО, ЗАО. Организационная форма КПК – кредитный потребительский кооператив.

Деятельность кооператива не лицензируется, закон не устанавливает требований к величине их активов и квалификации персонала. Но КПК обязательно должен состоять в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы. СРО осуществляют надзор за соблюдением КПК требований законодательства в сфере кредитной кооперации. КПК также должен быть включен в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, который размещен на сайте Банка России.

Что должно насторожить потенциального пайщика? Если вам предлагают высокие проценты по взносам, и при этом не дают прочитать договор займа, если вам обещают льготные условия при дополнительном привлечении новых членов, а реклама организации агрессивная, то скорее всего, перед вами финансовая пирамида.

- Вы сказали, что не следует доверять предложению высоких процентов по взносам. Какая ставка может считаться безопасной?

— В 2014 году все СРО кредитных кооперативов приняли стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,875 раза превышать ключевую ставку Банка России. На сегодняшний день это порядка 14%.

- Расскажите поподробнее, как новый базовый стандарт будет защищать пайщиков КПК?

— Мы полагаем, что внедрение базового стандарта поможет пайщикам лучше понять, как развивается этот сегмент финансового рынка, какие риски таит, какие преимущества есть у этого вида инвестирования личных сбережений.

С 2018 года КПК обязаны раскрывать информацию о своей деятельности в четко установленном объеме: от наименования и местонахождения КПК до перечня рисков пайщиков и штрафных санкций за просроченные платежи по выданным займам. Обязательным является информирование членов кооператива о том, что КПК не являются участниками системы страхования вкладов физических лиц, то есть при наступлении «плохих времен» возврат их сбережений государством не гарантирован.

Участникам КПК следует досконально знать свои права и обязанности (в том числе о солидарной ответственности по обязательствам кооператива), а также о том, как и куда они могут направить жалобу, каков порядок рассмотрения их обращений.

Согласно базовому стандарту защиты прав и интересов участников КПК, теперь в случае возникновения просроченной задолженности по выданному займу КПК обязан бесплатно в течение 7 дней проинформировать должника о наличии и сумме долга, обеспечить ему возможность подать заявление о реструктуризации и рассмотреть такое заявление в установленном порядке. При этом в стандарте содержится перечень оснований для реструктуризации задолженности, в их числе, например, несчастный случай или заболевание, потеря работы. Во избежание недоразумений и злоупотреблений КПК предписано фиксировать и хранить записи всех телефонных переговоров и иных видов взаимодействия с должником.

- Куда белгородцы могут пожаловаться на недобросовестный КПК или задать вопрос о кредитной кооперации?

— Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», необходимо обращаться в Банк России, например, через Интернет-приемную на сайте www.cbr.ru. Если вы стали жертвой мошенников, следует обратиться в правоохранительные органы.


Беседовала Марина Павлова


Возврат к списку


Добавить комментарий

Текст сообщения*
 

Финансовые консультации

Беленко Андрей Николаевич

Беленко Андрей Николаевич

Тема: Финансовая грамотность

Талащенко Анна

Талащенко Анна

Тема: Страхование физических лиц

Belfinance.ru рекомендует