Стандарты защитят пайщиков КПК

Когда ставки по банковским вкладам снижаются, многие ищут более многообещающие варианты вложений и некоторые обращаются в кредитные потребительские кооперативы. Чтобы обеспечить дополнительную защиту потребителей этих финансовых услуг, Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов участников КПК. Он вступил в силу с 1 января 2018 года. Разработали документ саморегулируемые организации в сфере финансовых рынков, объединяющие КПК, в соответствии с требованиями мегарегулятора. Об особенностях работы КПК и о деталях нового стандарта мы попросили рассказать управляющего Отделением по Белгородской области ГУ Банка России по ЦФО Андрея Беленко.

- Андрей Николаевич, давайте напомним нашим читателям, что такое КПК?

— Кредитный потребительский кооператив, или сокращенно КПК – это объединение граждан и (или) юридических лиц для взаимной финансовой помощи. Кредитные кооперативы – это не что-то новое, а известный еще со времен царской России финансовый механизм. Современный кредитный кооператив действует по принципу советской кассы взаимопомощи – члены кооператива (пайщики) размещают в нем свои сбережения, за счет которых выдаются займы другим членам кооператива.

- Сколько в Белгородской области кредитных кооперативов?

— На 1 октября 2017 года на территории Белгородской области было зарегистрировано 45 кредитных потребительских кооперативов и 5 сельскохозяйственных КПК.

- Как разобраться в рекламе многочисленных КПК?

— Для начала обратите внимание на организационную форму. Поскольку КПК – некоммерческая организация, она не может быть создана в форме ОАО, ООО, ЗАО. Организационная форма КПК – кредитный потребительский кооператив.

Деятельность кооператива не лицензируется, закон не устанавливает требований к величине их активов и квалификации персонала. Но КПК обязательно должен состоять в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы. СРО осуществляют надзор за соблюдением КПК требований законодательства в сфере кредитной кооперации. КПК также должен быть включен в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, который размещен на сайте Банка России.

Что должно насторожить потенциального пайщика? Если вам предлагают высокие проценты по взносам, и при этом не дают прочитать договор займа, если вам обещают льготные условия при дополнительном привлечении новых членов, а реклама организации агрессивная, то скорее всего, перед вами финансовая пирамида.

- Вы сказали, что не следует доверять предложению высоких процентов по взносам. Какая ставка может считаться безопасной?

— В 2014 году все СРО кредитных кооперативов приняли стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,875 раза превышать ключевую ставку Банка России. На сегодняшний день это порядка 14%.

- Расскажите поподробнее, как новый базовый стандарт будет защищать пайщиков КПК?

— Мы полагаем, что внедрение базового стандарта поможет пайщикам лучше понять, как развивается этот сегмент финансового рынка, какие риски таит, какие преимущества есть у этого вида инвестирования личных сбережений.

С 2018 года КПК обязаны раскрывать информацию о своей деятельности в четко установленном объеме: от наименования и местонахождения КПК до перечня рисков пайщиков и штрафных санкций за просроченные платежи по выданным займам. Обязательным является информирование членов кооператива о том, что КПК не являются участниками системы страхования вкладов физических лиц, то есть при наступлении «плохих времен» возврат их сбережений государством не гарантирован.

Участникам КПК следует досконально знать свои права и обязанности (в том числе о солидарной ответственности по обязательствам кооператива), а также о том, как и куда они могут направить жалобу, каков порядок рассмотрения их обращений.

Согласно базовому стандарту защиты прав и интересов участников КПК, теперь в случае возникновения просроченной задолженности по выданному займу КПК обязан бесплатно в течение 7 дней проинформировать должника о наличии и сумме долга, обеспечить ему возможность подать заявление о реструктуризации и рассмотреть такое заявление в установленном порядке. При этом в стандарте содержится перечень оснований для реструктуризации задолженности, в их числе, например, несчастный случай или заболевание, потеря работы. Во избежание недоразумений и злоупотреблений КПК предписано фиксировать и хранить записи всех телефонных переговоров и иных видов взаимодействия с должником.

- Куда белгородцы могут пожаловаться на недобросовестный КПК или задать вопрос о кредитной кооперации?

— Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», необходимо обращаться в Банк России, например, через Интернет-приемную на сайте www.cbr.ru. Если вы стали жертвой мошенников, следует обратиться в правоохранительные органы.

Беседовала Марина Павлова