центр межфинансовых отношений
Дата: 21 Августа 2018 г.
Курсы валют:<< >>
 

Опрос

  1. Считаете ли Вы инструмент страхования эффективной мерой защиты от рисков? Готовы ли Вы выделять расходы на страхование?

Вакансии

О проекте

Беленко Андрей Николаевич

Беленко Андрей Николаевич

Беленко Андрей Николаевич

Управляющий Отделением по Белгородской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

Тема: Финансовая грамотность

Вопрос:

«Часто в банках предлагают купить драгоценный слиток или монету, уверяя, что это отличный способ вложения. Так ли это?»

Ответ:

- Действительно, многие банки предлагают клиентам стать инвесторами и купить слитки из драгоценных металлов. Например, золото в мерных слитках от 1 г до 1000 г, серебро - от 50 г до 1000 г, палладий и платину - от 5 г до 100 г. Нужно понимать однако, что золотые слитки по закону признаются имуществом. То есть при их покупке у банка нужно заплатить дополнительно 18% НДС от номинальной стоимости металла. А если вы соберетесь продать свой слиток банку, то придется заплатить 13% подоходного налога от полученного дохода.

Монеты, которые также предлагают кредитные организации, можно разделить на две группы: памятные и инвестиционные.Их выпуском в обращение в нашей стране занимается Банк России.

Памятные монеты выпускаются тиражом от нескольких штук до нескольких тысяч единиц и посвящены юбилейным датам, знаменательным событиям, культурным объектам, политическим и спортивным мероприятиям и т.д. Цена, по которой банки продают такие монеты, выше их номинальной стоимости. Она складывается из стоимости драгметалла и затрат на производство, плюс еще учитывается спрос на эти монеты и издержки банков.

Инвестиционные монеты выпускаются в обращение Банком России тиражами, которые многократно превышают тиражи памятных монет. Обычно ценности для коллекционеров оно не представляют, а их цена в основном определяется количеством содержащегося в них драгметалла. Самые известные инвестиционные монеты - так называемые «золотые червонцы» 1975-1982 годов. Каждая такая монета содержит 7,742 г чистого золота 900-й пробы. Или «Соболь» - серебряная монета, выпущенная в 1995 году, достоинством 3 рубля, содержащая 31,1035 г серебра 925-й пробы.Также в российских банках можно купить иностранные инвестиционные монеты, например английские «соверены».

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество банков, которые наряду с продажей монет могут предложить населению их обратный выкуп. Цену устанавливает банк исходя в основном из стоимости металла на момент выкупа. Стоимость инвестиционных монет с момента выпуска в обращение может заметно увеличиться.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

У банка, заемщиком которого был, отозвана лицензия. Насколько я понимаю, мои обязательства по взятому кредиту при этом никто не отменял. А как правильно оформить платежный документ для погашения кредита перед банком, которого вроде как уже и нет на рынке, чтобы деньги дошли по назначению и я не попал в «злостные неплательщики»?


Ответ:

Добрый день!

Действительно, заемщикам необходимо обеспечить своевременное погашение задолженности перед той кредитной организацией, у которой отозвана лицензия. Обязанность исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед банком в соответствии с условиями ранее заключенных договоров сохраняется. И делать это стоит своевременно, не допускаявозникновения просроченной задолженности.

Сложившаяся практика оплаты задолженности по кредиту предусматривает, как правило, предварительное внесение средств на счет заемщика с последующим их списанием в дату погашения в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом действующее законодательство не допускает зачисления средств на счета клиентов после отзыва у банка лицензии.

В связи с этим Банк России рекомендует при проведении очередного платежа в погашение кредита в адрес банка с отозванной лицензией не заполнять графу «Номера счета получателя» в платежном поручении, а указывать информацию о счете заемщика в графе «Назначение платежа» вместе с иной информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика и цель платежа.

В реквизите «Получатель» указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией. В реквизите «Банк получателя» - ее наименование и место нахождения. В реквизитах «БИК», «Счет номер» банка получателя средств указывается соответственно банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета в соответствии со справочником банковских идентификационных кодов.

В реквизите «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ «//», номер счета, открытый временной администрацией в целях погашения кредита заемщиком (если у вас есть такая информации), символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Подробное информационное письмо о том, как правильно оформить платежный документ,опубликовано на сайте www.cbr.ru, а также в «Вестнике Банка России».Вы можете пользоваться этой профессиональной «подсказкой» в любой удобный для вас момент.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Как при покупке электронного полиса ОСАГО не стать жертвой мошенников?


Ответ:

Приобретение е-ОСАГО набирает популярность у водителей – этим стали пользоваться мошенники для обогащения за чужой счет. И хотя электронное ОСАГО все страховые компании, имеющие такую лицензию, оформляют в обязательном порядке только с начала 2017 года, к концу января уже были обнаружены около десятка фальшивых сайтов. Причем, подделками оказались якобы интернет-ресурсы нескольких крупных страховщиков и даже Российского союза автостраховщиков. Вероятно, в последнем случае мошенники хотели, чтобы клиенты пользовались фальшивыми ссылками на сайты страховых компаний, думая, что это публикуемые сайте РСА официальные адреса продажи электронных полисов ОСАГО. Однако мошенники не успели воспользоваться этой разработкой.

Надо сказать, что фальшивый сайт обычно имеет очень схожий дизайн с оригиналом, может предоставлять возможность оформить полис онлайн и оплатить его на сайте.Важное отличие поддельного сайта страховщика от настоящего – название страницы. Мошенники дают фальшивке имя, схожее с названием подлинного сайта. Обычный пользователь может и не заметить непривычного написания сайта, разницы в одну – две буквы, и окажется на поддельной странице. Ссылки на фальшивые сайты можно встретить в поисковых системах, в соцсетях, в электронных письмах.

К сожалению, после подобной «покупки» автовладелец не получает подлинного полиса ОСАГО. Мошенники могут выслать своему «клиенту»на электронную почту переделанный файл настоящего бланка е-ОСАГО с печатями и поддельными подписями. Подобные «полисы» недействительны: их нет в базах данных страховых компаний и Российского союза страховщиков, а при проверке ГИБДД наличие поддельного документа будет приравнено к отсутствию полиса.

Кстати, нужно иметь ввиду, что мошенники помимо денег за фальшивый полис получают от неосторожного клиента и различные персональные данные (информацию о его банковской карте, пароль от электронной почты и т. д.) и могут использовать этов своих целях.

Чтобы избежать обмана, следует оформлять е-ОСАГО только на официальном сайте страховой компании, продающей электронные полисы.

Чтобы узнать правильный адрес сайта страховщика, нужно использовать список на сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе «Электронный полис ОСАГО». Рекомендуется внимательно проверять соответствие адреса сайта официальному сайту страховой компании, а также изменение этого адреса при переходе на новые страницы сайта. Одним из признаков сайта-клона может считаться предложение оплатить полис ОСАГО через сервис электронных кошельков.

Также не следует пользоваться услугами сайтов –«посредников», которые продают полисы разных компаний, поскольку посредничество в е-ОСАГО запрещено законом.

Если вы все-таки стали жертвой обмана, следует обратиться в правоохранительные органы.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Что делать, если на руках оказалась поддельная купюра?

Ответ:

Добрый день!

Банкноты Банка России изготавливаются с использованием самых современных технологий и по совокупности применяемых защитных признаков не уступают ведущим мировым валютам. Регулятор постоянно проводит мероприятия, направленные на профилактику фальшивомонетничества, среди которых важную роль занимает информирование населения о признаках подлинности и платежеспособности денежных знаков; подробная информация о таких признаках размещена на сайте www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты».

При обнаружении банкноты Банка России, вызывающей сомнения в подлинности, рекомендуем обратиться в кредитную организацию для передачи денег на экспертизу. В случае сомнения кассового работника кредитной организации в платежеспособности поврежденных денежных знаков Банка России, они принимаются кредитными организациями по заявлению и описи, составленным клиентом, для передачи на экспертизу в учреждение Банка России. Экспертиза проводится в течение 10 рабочих дней со дня поступления денежных знаков от кредитной организации. Обратите внимание, что плата за проведение экспертизы не взимается.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Если вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой и у вас похитили денежные средства. Как поступать  в подобных  случаях  и  как защитить свои  средства?Могут ли пострадавшие рассчитывать на компенсацию?

Ответ:

Добрый день!

Необходимо запомнить несколько правил. Для денежных переводов между счетами и картами как внутри одного, так и между разными банками, достаточно знать только номер карты. Поэтому никогда не верьте утверждениям, что кому-то для перевода денег нужны ваши пароли, PIN-коды, коды подтверждения из СМС-сообщений. Их сообщать нельзя никому, даже сотрудникам вашего банка.

Если все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а информацию о факте обращения передать в свой банк. Это поможет в расследовании схожих преступлений и предотвратит их в дальнейшем.

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба. На возмещение можно рассчитывать, только в случае, если держатель карты не нарушал условия ее использования, в том числе соблюдал меры по безопасности, и обратился в банк не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершении операции.

Но имейте в виду: если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк может не возвращать деньги.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Хотел обменять в банке иностранные монеты (евроценты), оставшиеся после поездки в Европу, но мне отказали. Прав ли банк? Как быть, если мне нужно будет приобрести монеты других стран?

Ответ:

Добрый день! 

Банк вправе самостоятельно решать, работать ли ему с монетой иностранных государств. Если же банк принял решение не осуществлять операции с монетой, он вправе отказать в проведении такой операции.

Если банк не работает с монетой иностранных государств, а клиенту нужно получить дробную часть суммы в иностранной валюте (т.е. суммы меньше минимального денежного знака иностранного государства в виде банкнот), обмен осуществляется в рублях по курсу, установленному банком.


Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Должен ли кассир выдавать клиенту документ, подтверждающий проведение покупки или продажи валюты?

Ответ:

Добрый день!

Кассовый работник по окончании операции с наличной иностранной валютой обязан выдать клиенту документ, подтверждающий ее проведение. Исключение составляют операции по приему наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в рублях и в иностранной валюте и по выдаче с этих счетов и вкладов.

Также к исключениям относится прием денежных знаков иностранных государств, чеков для направления на инкассо. В этих случаях кассовый работник оформляет и выдает клиенту подтверждающий документ по его просьбе. Документ распечатывается на бумажном носителе и подписывается кассовым работником. Исправления в распечатанном документе не допускаются.

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Начиная с 9 ноября 2016 года и по сегодняшний день на мой мобильный номер каждые два часа поступают звонки из Московского Кредитного банка - спрашивают должника, которого я не знаю и не имею никакого к нему отношения, сам я клиентом этой кредитной организации не являюсь, пользуюсь данным мобильным номером примерно с 2004 года, о чем сообщил сотрудникам банка, и попросил удалить мой номер из базы и прекратить звонки. Однако сотрудники банка на мою просьбу не отреагировали и звонки продолжаются. При обращении в банк на горячую линию сотрудником МКБ было сказано, что звонки они прекратят только в том случае, если я оставлю сообщение о происходящей ситуации в форме на их сайте, заполнив личную информацию и прикреплю копию моего паспорта. Такое решение с отправлением личных данных и копии паспорта меня не удовлетворило, так как возникают сомнения о корректных действиях данного банка и непонятна дальнейшая судьба этой копии, и где ее смогут еще использовать.Учитывая, что в Белгороде нет представительства Московского Кредитного банка, прийти к ним и разобраться в ситуации не представляется возможным. Подскажите, пожалуйста, как действовать в данной ситуации и куда обратиться с жалобой на этот банк и действия их сотрудников, чтобы эти звонки прекратились?

Ответ:

Добрый день!

Информация, содержащаяся в базах данных кредитных организаций о номерах контактных телефонов для связи представляется клиентами при оформлении договоров и может использоваться банками при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договорам потребительского кредита.

Если Вы не являетесь должником или поручителем по кредитному договору и Ваш номер телефона внесен в базу данных банка ошибочно, рекомендуем Вам обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением о его исключении из анкетных данных заемщика банка и прекращении работы по телефонному номеру в рамках задолженности третьего лица.

В заявлении следует указать Ваши фамилию, имя, отчество (последнее – при наличии), дату рождения, место жительства, а также номер телефона, на который поступают звонки. Сообщить эти личные данные необходимо, поскольку имя гражданина и место его жительства обеспечивают идентификацию гражданина, а достижение им определенного возраста указывает на дееспособность физического лица (статьи 19 - 21 Гражданского кодекса Российской Федерации).Заявление целесообразно направить заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

В случае если по Вашему письменному заявлению кредитной организацией не будет совершено действий по существу запроса, рекомендуем Вам обратиться в Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва по адресу: 115035, г. Москва, М-35, ул. Балчуг, д. 2 .

Телефоны для справок в Отделении Белгород:

30-09-27, 30-09-74, 30-09-75

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Подскажите, в какую компанию, действующую на рынке форекс, лучше устроиться работать трейдером? Предложений много, хотелось бы выбрать лучшее.

Ответ:

Добрый день!

Банк России не комментирует действующие компании.

Важно помнить, что российские организации, осуществляющие деятельность форекс-дилеров, обязаны были получить лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера до 1 января 2016 года или прекратить осуществление такой деятельности. Кроме того, форекс-дилер (компания, получившая соответствующую лицензию) вправе осуществлять свою деятельность только после вступления в саморегулируемую организацию форекс-дилеров.

Однако в настоящее время ни одна российская организация не может осуществлять деятельность форекс-дилера, потому что не создана СРО.

При этом в Банк России поступают обращения граждан об организациях, предлагающих под предлогом трудоустройства вступить в договорные отношения с компаниями, оказывающими «инвестиционные услуги», в том числе в области рынка Форекс (в основном зарегистрированными в иностранных юрисдикциях).

При этом, как следует из обращений, гражданам предлагаются заманчивые условия труда и заработка, а также указывается на необходимость пройти краткосрочный курс обучения торговле на финансовом рынке, в том числе рынке Форекс, а также продемонстрировать на практике усвоенный в процессе обучения материал, в связи с чем граждан побуждают открыть собственный торговый счет и показать положительные результаты торговли.

Поскольку в большинстве случаев открытые физическими лицами счета и совершаемые ими действия в первое время показывают положительные результаты, граждане принимают решение об отказе от трудоустройства и продолжают торговлю, после чего, в конечном итоге, теряют свои вложения.

В случае если граждане отказываются от прохождения предложенного курса обучения, организации находят основания для отказа в трудоустройстве.

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России рекомендует гражданам проявлять осмотрительность и обращает внимание, что компании, не имеющие лицензии, не являются поднадзорными Банку России. Таким образом, контроль и надзор за данными компаниями, а также решение вопросов, связанных с нарушением прав их клиентов, не относятся к компетенции Банка России. Более того, заключение договоров с компаниями, зарегистрированными за пределами Российской Федерации, может привести к невозможности защиты прав и законных интересов гражданина РФ, поскольку национальное законодательство не имеет экстерриториального принципа и регулирует исключительно деятельность юридических лиц, созданных на территории нашей страны.

Одновременно хотелось бы напомнить, что спекуляции на финансовом рынке представляют собой деятельность с наивысшим уровнем финансового риска, особенно для граждан не являющихся «квалифицированными инвесторами».

Беленко Андрей Николаевич

Вопрос:

Добрый день! Недавно попал в мелкое ДТП.  Повреждения небольшие,  но страховая компания,  чтобы  повести выплату по  ОСАГО,  все равно   требует предоставить  машину на осмотр.  Это новые правила или «самодеятельность» страховой?

Ответ:

Добрый день, Александр!

С 4 июля 2016 года вступили в силу изменения в законодательство об ОСАГО, в соответствии с которыми потерпевший в дорожно-транспортном происшествии теперь обязан предоставлять поврежденный автомобиль на осмотр страховщику. В противном случае страховая компания имеет право вернуть автовладельцу заявление о страховой выплате без рассмотрения.

Банк России обращает внимание автовладельцев: организация осмотра и/или технической экспертизы возлагается на страховую компанию, указанные мероприятия должны быть проведены в течение 5 рабочих дней после поступления заявления о страховой выплате и предусмотренных правилами документов.Не следует доверять проведение осмотра и независимой технической экспертизы лицам, не являющимся представителями страховой компании, – ее результаты не будут приниматься для определения размера страховой выплаты.

В случае возврата потерпевшему заявления по указанным основаниям потерпевший вправе повторно направить страховщику заявление о страховой выплате с соблюдением предусмотренных Законом об ОСАГО процедур - в том числе представлением поврежденного транспортного средства на осмотр страховщику. При этом срок рассмотрения заявления исчисляется со дня его повторного представления.

Еще одна новация - увеличение до 10 календарных дней срока рассмотрения страховщиком досудебной претензии потерпевшего (ранее было 5 дней). Такой срок применяется к отношениям, возникшим в связи с дорожно-транспортными происшествиями, имевшими место после 4 июля текущего года.


Беленко Андрей Николаевич

Задать вопрос

Имя*
E-mail*

Ваш email не будет опубликован, на него будет отправлено уведомление о получении ответа эксперта

Вопрос*
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке*

Финансовые консультации

Талащенко Анна

Талащенко Анна

Тема: Страхование физических лиц

Беленко Андрей Николаевич

Беленко Андрей Николаевич

Тема: Финансовая грамотность

Belfinance.ru рекомендует