Вопрос

Ответ:

Добрый день!

Ипотечные каникулы – это нововведение в законодательстве, позволяющее гражданам в трудной жизненной ситуации получить отсрочку по выплате ипотечного кредита. «Каникулами» называется льготный период, в который заемщик может либо совсем приостановить платежи, либо уменьшить их размер. Максимальная продолжительность каникул составляет 6 месяцев.

Ответ на вопрос, для чего введена эта норма, очевиден. Это защита людей, которые обременены долгосрочными обязательствами перед кредитными организациями и временно оказались неплатежеспособными. Жизнь непредсказуема, и, беря ипотеку на 20 лет, мы едва ли можем гарантировать свою финансовую стабильность на всем протяжении срока действия договора. Часто эти риски оказываются сдерживающим фактором для тех, кто не может решиться приобрести жилье в кредит. Новый закон направлен на то, чтобы люди смелее брали ипотеку, не опасаясь в случае потери работы или длительной болезни загнать себя в долговую яму.

Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться потерявшие работу или признанные нетрудоспособными более двух месяцев подряд. Также основанием является признание заемщика инвалидом I или II группы; снижение его среднемесячного дохода более чем на 30% - при этом размер выплат по кредиту должен превышать 50% дохода. Если родился ребенок, то также можно запросить у банка льготный период по выплате ипотеки при условии, что среднемесячный доход снизился более чем на 20%, а размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% дохода.

Следует помнить, что ипотечные каникулы можно попросить только один раз и только в том случае, если приобретенное за средства кредита жилье является единственным для заемщика. Сумма кредита при этом не должна превышать 15 млн рублей.

По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях. Размер ежемесячных платежей остается неизменным, периодичность тоже. А вот срок возврата кредита продлевается на время ипотечных каникул. То есть те платежи, которые не были уплачены в течение льготного периода, переносятся на конец срока кредитного договора.

Важно, что во время каникул на заложенное имущество не может быть обращено взыскание. Стоит также помнить, что на период отсрочки платежей продолжают начисляться проценты на остаток задолженности. Поэтому чем короче будут каникулы, тем лучше для заемщика.

Сроки рассмотрения заявлений об ипотечных каникулах предельно сжаты. Кредитор обязан принять решение в течение 5 рабочих дней.
Банк вправе запросить у заемщика документы, которые подтверждают возникшие финансовые трудности. В зависимости от наступившего случая это может быть регистрация в качестве безработного, справка о доходах, больничный лист или свидетельство о рождении ребенка.

После вступления в силу закона банкам предписано включать возможность предоставления каникул во все договоры ипотеки. Но важно подчеркнуть, что право на отсрочку платежей получают не только новые заемщики, но и те, кто имеет на руках действующие договоры, независимо от даты их заключения.
Пользователям льготного периода не стоит опасаться за свою кредитную историю. Льготный период – это не нарушение обязательств перед кредиторами и на репутации заемщика отражаться не будет.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич